Условия банкротства физлица в 2020 году

Чтобы избавиться от долгов по кредитам, микрозаймам, коммуналке и ипотеке, заемщику необходимо подать пакет соответствующих документов в региональный Арбитражный суд. Также нужно прикрепить к пакету из 20 документов заявление на банкротство.

Чтобы оформить банкротство через суд, гражданин должен считаться несостоятельным, имея задолженность перед банком, другой кредитной организацией или третьим лицом. При этом сумма задолженности должна быть, как минимум, 500 000 руб., а просрочка по долгу – не менее 3-х месяцев. При таких обстоятельствах должник обязан признать себя банкротом, следуя Федеральному закону.

Главное условие для оформления банкротства физ.лица в Арбитражном суде – быть совершеннолетним гражданином России. Кроме того, должник обязан изложить в заявлении факты, которые являются доказательством того, что заемщик не можете оплатить долг.

Эти факты включают: потеря источника здоровья, проблемы со здоровьем и прочие обстоятельства, влияющие на выполнение выплат по кредитам или коммунальным услугам.

Помимо этого, должны быть соблюдены такие требования к банкротству:

• Должник добросовестно выполнял обязательства перед кредиторами. Также придется доказать, что предпринимались попытки решить финансовые трудности без участия юристов;
• Должник не скрывал своего местоположения (в суде для этого нужно предоставить переписку с банком-кредитором);
• Должник не предпринимал попыток скрыть свои источники дохода или имущество. В противном случае Арбитражный суд имеет полное право отказать гражданину в статусе банкротства физических лиц;
• Должник состоит на учете в Центре занятости или на бирже вакансий;

Ликвидация долгов при банкротстве осуществляется через продажу ценного имущества. Поэтому перед подачей заявления необходимо взвесить все плюсы и минусы банкротства;

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц: этапы

1) Сбор документов и подготовка заявления к подаче в суд

Для объявления банкротства потребуются следующие документы:

• Копия и оригинал паспорта;
• Свидетельства о рождении детей, если должник является родителем;
• Копии ИНН, СНИЛС;
• Выписки по лицевым счетам;
• Опись всего ценного имущества и подтверждение права на его владение;
• Справка о доходах и выписки о потраченных средствах (можно запросить в банке);
• Кредитные договоры и указание сумм задолженностей перед кредиторами (с обязательным указанием адресов всех кредиторов);
• Медицинские справки;

И это только краткий перечень документов, которые вам понадобятся.

Полный список документов для банкротства физических лиц поможет собрать юрист из компании «Спишу долги».

Важный момент! После того, как человек подал заявление о личной несостоятельности в суд, ни одна кредитная организация больше не имеет права взыскивать с него средства. Должник будет иметь законные основания не погашать задолженность. Арбитражный суд в течение 6 месяцев будет рассматривать заявление, после чего вынесет вердикт. Проведение процедуры банкротства физ.лица может пройти в несколько этапов.

2) Подать заявление на банкротство в региональный Арбитражный суд

После того, как пакет документов был собран, то можно обращаться в Арбитражный суд. Для этого нужно подготовить грамотно составленное заявление на банкротство физических лиц. Определенной формы заполнения не существует, однако заявление должно содержать в себе все необходимые сведения о должнике (причины возникновения задолженности, размер долга, список нарушений, перечень кредиторов).

Опять же в этом случае лучше обратиться за помощью к юристам. В дополнении к заявлению также могут понадобится еще один пакет документов, помимо уже собранных:

Оформленное в письменном виде подтверждение того, что у должника имеются непогашенные долги перед банком или другими кредитными организациями (расписку можно попросить у кредиторов в случае необходимости);

• При наличии просуженных долгов предоставить выписки о решении судов;
• Справка о доходах, полученных в течение последних 3-х лет;
• Справка обо всех открытых счетах и движении средств в банках;
• Справка из налоговой инспекции о наличии статуса ИП;

3) Реструктуризация долга

После рассмотрения заявления судом назначается финуправляющий, который может предложить реструктуризацию всех долгов. График данной процедуры согласовывается, как с должником, так и с кредиторами. Срок реструктуризации долгов, как правило, не длится более 3-х лет. Основой для назначения реструктуризации долга становится доход должника. За вычетом средств на обеспечение жизни, все остальные средства должника идут на погашение долга.

За услуги финансового управляющего потребуются единожды внести плату в размере 25 000 руб. При этом на оплату услуг управляющего тоже можно получить рассрочку в суде.

4) Реализация имущества банкрота

Если процедура реструктуризации не подходит для погашения долга, то судом назначается оценка имущества для его реализации. Если же должник или кредитор не согласны с решением суда, они могут его оспорить. Проведением торгов занимается финуправляющий. Реализации подлежит следующее ценное имущество:

• Недвижимость: квартиры, дома, участки и т.д. (кроме единственного жилья);
• Транспорт (кроме того, который необходим в рабочей деятельности);
• Крупная бытовая техника (кроме профессиональной техники);
• Драгоценности;

Если стоимость имущества превышает 100 000 руб., то оно реализуется на открытых торгах, о чем обязательно уведомляются все кредиторы. Вырученная с торгов сумма идет на оплату долга.

Оспаривание сделок должника и прочие «подводные камни» процедуры банкротства

Это были основные этапы процедуры банкротства физлица. Теперь самое время рассказать обо всех подводных камнях, с которыми вы, как должник, можете столкнуться в процессе разрешения конфликта с кредиторами.

Первое, что нужно помнить – кредиторы или финуправляющий имеют право оспорить сделки должника, совершенные за 3 года до подачи заявления о несостоятельности в суд. Чаще всего оспаривание сделок происходит, если кредиторы в курсе действий должника с недвижимостью, личным транспортом и прочим имуществом.

Таким образом, банк может первым инициировать процедуру банкротства гражданина и самостоятельно назначить финансового управляющего по этому делу. Тогда вам точно не удастся сохранить какое-либо имущество, ведь финуправляющий будет исходить из интересов кредитора.

Но не нужно паниковать, подобные сделки физического лица оспариваются не часто, и только при условии если:

1. Должник мог предусмотреть возникновение долга, но решил обхитрить кредиторов, намеренно инициировав процедуру банкротства;
2. Наблюдается отчуждение от ликвидного имущества перед объявлением банкротства;
3. Налицо факт дарения ликвидной собственности заинтересованному лицу (еще одна из хитростей, которой пользуются многие должники, чтобы сохранить имущество);

Помимо договоров отчуждения и дарения, при банкротстве физлица могут быть оспорены:

• Договор о разделе совместного имущества с бывшим супругом/супругой;
• Несвоевременная выплата налоговых взносов и сборов;
• Договор о мировом соглашении с кредитором (если такой имеется);
• Банковские операции, в том числе совершенные по инициативе самого банка;
• Выплаты заработной платы сотрудникам, в том числе и премий (актуально для ИП).

Юристы компании «Спишу долги» рассмотрели только наиболее распространенные ситуации, которые могут привести к оспариванию сделок и конфликту с кредиторами. Зачастую даже такие незначительные нюансы могут в корне изменить положение вещей, поэтому не стоит пытаться обхитрить закон. Лучше обратиться к нашим юристам, которые не первый год ведут подобные дела.

В чем преимущества банкротства физ.лиц?

Сразу скажем, что преимуществ гораздо меньше, чем хотелось бы, но они очень весомые по сравнению со всеми недостатками процедуры:

• Возможность полного списания долга с минимальными потерями для должника;
• Можно забыть о стрессовых встречах с коллекторами и приставами;
• С момента подачи заявление в суд начисление штрафов и пени прекращается;
• Должник не лишится единственного недвижимого имущества (не распространяется на ипотеку).

Какие существуют недостатки банкротства физ.лиц?

Все минусы процедуры индивидуальны, поэтому не стоит паниковать раньше времени. Возможно, большинство недостатков банкротства даже не коснется должника. Вот что может ждать заемщика при самом плохом сценарии:

• Статус банкрота ограничивает гражданина в совершении финансовых сделок на 5 лет;
• Профессиональная репутация может быть испорчена. Добиться высокой должности на выбранном поприще будет очень непросто;
• До списания всех долгов, деньгами банкрота будет распоряжаться финуправляющий;
• Скорее всего, суд не даст тратить банкроту больше 50 000 руб. в месяц до полного списания долгов;
• Банкрот не имеет права занимать руководящие должности или управлять юридическим объектом на протяжении 3-х лет;
• До окончания банкротства суд может наложить запрет на выезд за пределы России;
• Минимальная стоимость процедуры банкротства – 50 000 руб.;

Помните, что банкротство физических лиц на максимально выгодных для должника условиях возможно только при сотрудничестве с профессиональными юристами, которые, как говорится, «собаку съели» на подобных делах. Решайте финансовые вопросы своевременно и спите спокойно! А компания «Спишу долги» поможет вам в этом.