03.07.2020 17:15
БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 4 минуты
В 2015 году был принят Федеральный закон о банкротстве физических лиц №127. Вот уже на протяжении 5 лет процедурой личной несостоятельности пользуются тысячи россиян в год.
Чтобы избавиться от долгов по кредитам, микрозаймам, коммуналке и ипотеке, заемщику необходимо подать пакет соответствующих документов в региональный Арбитражный суд. Также нужно прикрепить к пакету из 20 документов заявление на банкротство.
Чтобы оформить банкротство через суд, гражданин должен считаться несостоятельным, имея задолженность перед банком, другой кредитной организацией или третьим лицом. При этом сумма задолженности должна быть, как минимум, 500 000 руб., а просрочка по долгу – не менее 3-х месяцев. При таких обстоятельствах должник обязан признать себя банкротом, следуя Федеральному закону.
Главное условие для оформления банкротства физ.лица в Арбитражном суде – быть совершеннолетним гражданином России. Кроме того, должник обязан изложить в заявлении факты, которые являются доказательством того, что заемщик не можете оплатить долг.
Эти факты включают: потеря источника здоровья, проблемы со здоровьем и прочие обстоятельства, влияющие на выполнение выплат по кредитам или коммунальным услугам.
Помимо этого, должны быть соблюдены такие требования к банкротству:
Ликвидация долгов при банкротстве осуществляется через продажу ценного имущества. Поэтому перед подачей заявления необходимо взвесить все плюсы и минусы банкротства;
1) Сбор документов и подготовка заявления к подаче в суд
Для объявления банкротства потребуются следующие документы:
И это только краткий перечень документов, которые вам понадобятся.
Важный момент! После того, как человек подал заявление о личной несостоятельности в суд, ни одна кредитная организация больше не имеет права взыскивать с него средства. Должник будет иметь законные основания не погашать задолженность. Арбитражный суд в течение 6 месяцев будет рассматривать заявление, после чего вынесет вердикт. Проведение процедуры банкротства физ.лица может пройти в несколько этапов.
2) Подать заявление на банкротство в региональный Арбитражный суд
После того, как пакет документов был собран, то можно обращаться в Арбитражный суд. Для этого нужно подготовить грамотно составленное заявление на банкротство физических лиц. Определенной формы заполнения не существует, однако заявление должно содержать в себе все необходимые сведения о должнике (причины возникновения задолженности, размер долга, список нарушений, перечень кредиторов).
Опять же в этом случае лучше обратиться за помощью к юристам. В дополнении к заявлению также могут понадобится еще один пакет документов, помимо уже собранных:
Оформленное в письменном виде подтверждение того, что у должника имеются непогашенные долги перед банком или другими кредитными организациями (расписку можно попросить у кредиторов в случае необходимости);
3) Реструктуризация долга
После рассмотрения заявления судом назначается финуправляющий, который может предложить реструктуризацию всех долгов. График данной процедуры согласовывается, как с должником, так и с кредиторами. Срок реструктуризации долгов, как правило, не длится более 3-х лет. Основой для назначения реструктуризации долга становится доход должника. За вычетом средств на обеспечение жизни, все остальные средства должника идут на погашение долга.
За услуги финансового управляющего потребуются единожды внести плату в размере 25 000 руб. При этом на оплату услуг управляющего тоже можно получить рассрочку в суде.
4) Реализация имущества банкрота
Если процедура реструктуризации не подходит для погашения долга, то судом назначается оценка имущества для его реализации. Если же должник или кредитор не согласны с решением суда, они могут его оспорить. Проведением торгов занимается финуправляющий. Реализации подлежит следующее ценное имущество:
Если стоимость имущества превышает 100 000 руб., то оно реализуется на открытых торгах, о чем обязательно уведомляются все кредиторы. Вырученная с торгов сумма идет на оплату долга.
Это были основные этапы процедуры банкротства физлица. Теперь самое время рассказать обо всех подводных камнях, с которыми вы, как должник, можете столкнуться в процессе разрешения конфликта с кредиторами.
Первое, что нужно помнить – кредиторы или финуправляющий имеют право оспорить сделки должника, совершенные за 3 года до подачи заявления о несостоятельности в суд. Чаще всего оспаривание сделок происходит, если кредиторы в курсе действий должника с недвижимостью, личным транспортом и прочим имуществом.
Таким образом, банк может первым инициировать процедуру банкротства гражданина и самостоятельно назначить финансового управляющего по этому делу. Тогда вам точно не удастся сохранить какое-либо имущество, ведь финуправляющий будет исходить из интересов кредитора.
Но не нужно паниковать, подобные сделки физического лица оспариваются не часто, и только при условии если:
Помимо договоров отчуждения и дарения, при банкротстве физлица могут быть оспорены:
Юристы компании «Спишу долги» рассмотрели только наиболее распространенные ситуации, которые могут привести к оспариванию сделок и конфликту с кредиторами. Зачастую даже такие незначительные нюансы могут в корне изменить положение вещей, поэтому не стоит пытаться обхитрить закон. Лучше обратиться к нашим юристам, которые не первый год ведут подобные дела.
Сразу скажем, что преимуществ гораздо меньше, чем хотелось бы, но они очень весомые по сравнению со всеми недостатками процедуры:
Все минусы процедуры индивидуальны, поэтому не стоит паниковать раньше времени. Возможно, большинство недостатков банкротства даже не коснется должника. Вот что может ждать заемщика при самом плохом сценарии:
Помните, что банкротство физических лиц на максимально выгодных для должника условиях возможно только при сотрудничестве с профессиональными юристами, которые, как говорится, «собаку съели» на подобных делах. Решайте финансовые вопросы своевременно и спите спокойно! А компания «Спишу долги» поможет вам в этом.
16.08.2020 10:23
Что делать, если у банкрота есть наследство?Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты
16.08.2020 10:20
Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты
16.08.2020 10:16
Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротстваУже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты