Банкротство физ.лица без имущества

Но это не означает, что у физлица заберут все – в отдельных случаях он может сохранить имеющуюся собственность. Как раз о таких случаях и пойдет речь ниже. Ниже специалисты «Спишу долги» отвечают на волнующий вопрос: имеет ли смысл банкротство для должника без имущества?

Важно! Отсутствие имущества – понятие относительное, т.к. собственности у должника и вовсе может не быть, или она не попадает под критерии реализуемого. Регламентированный список неприкосновенного имущества можно найти в ст. 446 ГК РФ.

Этапы процедуры личной несостоятельности

Процедуру, в общем, можно разделить на два основных этапа, но это не совсем так, ведь есть и третий сценарий. Давайте остановится на каждом из них подробнее:

1.       Судебная реструктуризация долга. Этап, который назначается АС (Арбитражным судом), если у должника имеется стабильный доход выше прожиточного минимума для исполнения кредитных обязательств. Введение данной процедуры возможно, если доказано, что у должника отсутствует собственность, подходящая для реализации.

2.       Мировое соглашение с кредиторами. Та самая процедура, о которой умолчали ранее. Заключить мировое соглашение с кредиторами удается редко, поэтому многие даже не берут этот сценарий в расчет. Тем не менее, решить проблему мировым путем удается примерно 10% должников, которые не скрывались от кредиторов и приставов, и честно признались в своей неплатежеспособности.

3.       Реализация имущества. Пожалуй, самая распространенная процедура, которая вводится, если у должника отсутствует стабильный доход и решить проблему «по-хорошему» с кредиторами не удалось. При введении процедуры судом устанавливаются четкие сроки ее проведения – до 6 месяцев. За это время финуправляющий должен провести опись и оценку реализуемого имущества и внести его в конкурсную массу. Если за полгода финуправляющий не нашел ликвидной собственности у должника и не выявил подозрительных сделок по ее отчуждению, то банкроту могут быть списаны все долги перед кредиторами, минуя торги.

Суд может отменить свое решение о списании долга при отсутствии у должника имущества. Это может произойти из-за незаконных действий банкрота или его юриста по время прохождения процедуры. Так же на решение суда может повлиять отсутствие опыта у финуправляющего, который принял скоропостижное решение о списании всех долгов.

Как проходит процедура личной несостоятельности при отсутствии дохода?

Гражданин, который лишился официального дохода, имеет право на «упрощенную процедуру банкротства». Ему достаточно ходатайствовать на первом судебном собрании о введении процедуры реализации имущества, минуя первые два этапа. Подробнее в ФЗ «О несостоятельности» (читайте ст. 213.6). 

Как показывает судебная практика, больший процент исков одобряют в суде. Поэтому проблем при инициации «банкротства по-быстрому» быть не должно. Бывают случаи, что Арбитражные суды выносят утвердительный вердикт по требованиям должника даже в том случае, если у него есть официальный доход. Конечно, в теории это немного противоречит закону, так как в нем четко определенно, что миновать этап реструктуризации долга можно только при наличии следующих признаков:

• лишение официального дохода;
• наличие судимостей за финансовые махинации;
• ранее уже проводилась процедура реструктуризация долга в деле о банкротстве.

Важно! Банкротство физ.лица по упрощенной схеме короче, как минимум, на 5-6 месяцев. Также такая процедура позволяет сэкономить порядка 35 000 руб. 

Как проходит процедура личной несостоятельности без имущества?

Стоит отметить, что этап реализации имущества – единственный из трех доступных сценариев, который позволяет банкроту целиком списать долги. Как это выглядит:

• финуправляющий проводит оценку имущества и реализует его через торги;
• полученные средства выделяют исключительно на погашение долгов перед кредиторами, включенными в реестр при внесении заявления;
• долги, на которые не хватило средств, списываются целиком.

Важно! Все долги будут списаны только добросовестному заемщику, который не был заподозрен в фиктивном банкротстве и шел навстречу суду и кредиторам.

Как инициировать банкротство гражданина, если у него нет ликвидного имущества?

При отсутствии реализуемого имущества должник имеет такое же право на объявление себя банкротом, как и любой другой гражданин. Разумеется, инициация процедуры для него будет выглядеть так же, как и в других случаях. Всю процедуру личной несостоятельности можно разделить на четыре этапа:

1. Составление заявления, сбор документов и обращение в Арбитражный суд

При составлении заявления необходимо учесть главные факторы, которые повлияют на удовлетворительное решение суда, а именно:

• указать причину неплатежеспособности: сокращение на работе, серьезная болезнь и другие непредвиденные обстоятельства;
• указать суммарную сумму всех задолженностей перед кредиторами и прочими лицами; указать сроки, в течение которых не выполняются договорные обязательства;
• перечень имущества (или указать отдельно о его отсутствии);
• сведения о доходах и всех финансовых сделках, совершенных за последние 3 года;
• указать адрес СРО, из которого судом будет выбран финуправляющий.

К заявлению необходимо приложить ряд документов, без которых суд даже не станет рассматривать просьбу. В основном, это личные документы заявителя и справки из различных учреждений, подтверждающие неплатежеспособность должника.

Понадобятся копии следующих документов:

• паспорт;
• ИНН;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• свидетельство о рождении ребенка (в случае если ему еще не исполнилось 18 лет);
• справка из Пенсионного фонда;
• выписка из центра занятости;
• справка о доходах и т.д.

При подаче заявления придется оплатить госпошлину в размере 300 рублей, а затем оплатить услуги финуправляющего (вознаграждение в размере 25 тысяч рублей). После этого необходимо уведомить кредиторов о начале процедуры личной несостоятельности, отправив им копии заявления.

2. Смотр заявления, вынесение АС решения о начале процедуры банкротства

Пожалуй, это единственный этап, в котором заявителю не придется принимать участия. Смотр заявления может занять от 15 до 90 дней. Если у судей не будет претензий и вопросов к заявителю, то они оповещают его о назначении первого судебного заседания.

3. Назначение финуправляющего, введение одной из трех процедур

Уже на первом заседании в суде будет назначен финуправляющий, который полностью возьмет на себя обязанности по проведению банкротства. Затем суд примет решение, как из процедур станет наиболее подходящей для должника: реструктуризация долга, мировое соглашение или реализация имущества.

4. Финал 

Это самый важный этап банкротства. Если финуправляющим не было выявлено ликвидного имущества, то должник будет считаться банкротом, а его долги и обязанности перед кредиторами аннулируются. При наличии имущества должнику придется пройти через одну из процедур, которой будет руководить финуправляющий.

Банкротство физлица без каких-либо доходов и имущества

Учтите, отсутствие у должника ликвидного имущества и доходов не является законным основанием для списания долгов. Дело в том, что должник, который вообще ничем не владеет, не может быть допущен к процедуре личной несостоятельности. Об это сказано все в том же законе «О несостоятельности».

Ведь гражданин на самом первом этапе – при подаче заявления – должен не только представить доказательства своей неплатежеспособности, но показать суду, что у него есть достаточный доход для введения реструктуризации или имущество, которое можно продать.

Поэтому ответ на самый главный вопрос: стоит ли рассчитывать на банкротство без имущества и доходов? Нет, не стоит. Арбитражные суды в редких случаях допускают «нулевого» должника до процедуры.

Недостатки банкротства без имущества

Если уж должнику без имущества посчастливилось стать банкротом, то ему придется столкнуться со всеми неприятными последствиями процедуры. Но не стоит переживать раньше времени, особенно если в ходе процедуры судом не было выявлено признаков фиктивности банкротства или подозрительных сделок по отчуждению имущества. Суд может наложить некоторые ограничения, предусмотренные законом «О несостоятельности», а именно:

• банкрот должен будет уведомить банк о своем новом статусе в случае оформления кредита (это необходимо делать в течение 5 лет после получения статуса личной несостоятельности);
• запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет;
• нельзя покидать территорию РФ (суд назначает запрет в очень редких случаях);
• банкроту запрещается открывать бизнес и занимать руководящие должности на предприятии сроком на 3 года.

Как видите, без наличия имущества объявить себя банкротом не так-то просто. Но, как показывает практика, нет ничего невозможного, если заручиться поддержкой опытных юристов из компании «Спишу долги». Наши специалисты обязательно найдут способ, как списать долги наиболее выгодным для должника способом. В остальном же для банкрота без имущества процедура ничем не отличается, а значит, заранее можно подготовиться ко всем «сюрпризам».