Звонок бесплатный. Круглосуточно.

8 800 301 58 52
Заказать звонок

05.07.2020 09:51

БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 3 минуты

Константин Милантьев

Автор статьи: Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Чему стоит верить о банкротстве физических лиц?

Абсолютно каждый гражданин РФ теперь на законных основаниях может объявить о своей финансовой несостоятельности. Такая возможность появилась благодаря расширению Федерального закона «О банкротстве» № 127, который является действительным с осени 2015 г.

Чему стоит верить о банкротстве физических лиц?

Это значит, что государство основало целый законодательный институт, который признает процедуру банкротства физических лиц легальной.

Дополнительная глава в законе «О несостоятельности/банкротстве» привлекла не только внимание граждан, но и мошенников, которые имеют косвенное отношение к юридической сфере. Обычно такие организации просят за свои «услуги» баснословные деньги, гарантируя человеку, оказавшемуся на грани отчаяния, полное списание всех долгов. При этом они обещают, что все имущество удастся сохранить. Но это далеко от правды.

И в целом, такие доморощенные профессионалы преподносят банкротство как чуть ли не самое благостное событие в жизни человека. Так что, если вы заметили подобные высказывания в любой из юридических фирм – смело разворачивайтесь и ищите дальше.

Но чтобы выявить мошенников, необходимо и самому иметь минимальные знания о том, что собой на самом деле представляет процедура финансовой несостоятельности. Для этого достаточно привести несколько примеров и развенчать самые распространенные мифы о банкротстве.

Специалисты компании «Спишу долги» поделились своим мнением, исходя из своего опыта проведения сотен дел по банкротству физлиц.

Миф: Процедура банкротства полностью избавляет физическое лицо от долгов

Факт: ничего не происходит магическим образом. Просто так набрать кучу кредитов, а затем списать долг через банкротство не выйдет. Во-первых, нужно будет доказать в суде, что вы добросовестно выполняли кредитные обязательства, а во-вторых, изложить причину несостоятельности и привести доказательства своей неплатежеспособности.

Если в процессе будут замечены малейшие намеки на фиктивное банкротство, то гражданин рискует попасть под уголовную статью. Само собой, при таком сценарии списание долгов физическому лицу уже не светит. Так что не верьте юристам, которые говорят, что стопроцентно помогут вам выбраться из долговой ямы, не ознакомившись с вашим делом.

Кроме того, в самом законе нет ни единого слова о полном списании долгов. В частности, некоторые долги и вовсе не рассматриваются судом:

  • Алименты на ребенка;
  • Возмещение вреда (физического) здоровью человека;
  • Моральная компенсация;
  • Возмещение имущественного долга;
  • Выплата долгов по заработной плате своим наемным сотрудникам;
  • Прочие долги личностного характера;

Реальный кейс! Кроме того, судебная практика знает беспрецедентные случаи, когда гражданин, признанный банкротом, все также был вынужден оплатить свои долговые обязательства. В марте 2016 г. региональный Арбитражный суд Новосибирской области не смог назначить в судебном порядке статус банкротство грузчику по имени Валерий О. в списании кредитного долга, который он оформил еще в 2013 году. 

Ежемесячные кредитные выплаты по договору с банком составляли 23 000 руб., в то время как официальный месячный доход должника не превышал 21 000 руб. Судом не было выявлено дополнительных источников заработка мужчиной. Из этого следует, что гражданин заведомо взял на себя непосильную ношу, тем самым нанеся ущерб кредиторам. Но суду так и не удалось доказать, что гражданин затеял фиктивное банкротство, поэтому отказать ему в статусе несостоятельности не представлялось возможным. Поэтому ему просто было отказано в освобождении от финансовых обязательств перед кредитором.

Как видите, суд может и не освободить всех желающих от их долгов и может отказать гражданину при малейшем намеке на недобросовестность. Причем отказ может последовать как до начала процедуры, так и на ее финальных этапах. Поэтому не лишним будет обратиться к реальным профессионалам своего дела, которые добьются признания списания хотя бы части долгов своего клиента.

Не будет лишним упомянуть о таком этапе, как реструктуризация долга. Это один из трех методов списания задолженностей через суд. И в большинстве случаев, вместо освобождения гражданина от долга, принимается решение о его отсрочке и составлении нового плана выплат. При этом скрыть свои доходы не получится, ведь на этом этапе за финансами должника уже пристально будет наблюдать финуправляющий.

Миф: Низкая стоимость процедуры

Факт: если обратиться к официальным источникам, то законом действительно установлены довольно щадящие суммы при оформлении личной несостоятельности:

  • Госпошлина – 300 рублей;
  • Плата за услуги финансового управляющего – от 25 000 руб. за каждый этап процедуры;
  • Внесение сведений в ЕФРСБ – 20 000 руб.

Но это, скорее, формальные данные, которые не имеют ничего общего с действительностью. Ни один закон не может заставить финуправляющего браться за дело о банкротстве по назначенной цене. Чаще всего сотрудники арбитражных судов сами назначают неофициальную сумму.

На сегодняшний день, средний тариф финуправляющего, который проведет процедуру банкротства от начала и до конца, составляет 100 000 руб. И прежде чем взяться за дело, управляющий обязательно проверит, сможет ли гражданин потянуть эту сумму или покрыть его услуги в будущем за счет реализации имущества. Если управляющий в итоге откажется от сотрудничества, то и суд не сможет продолжать производство без него.

Да, наши специалисты имели дело с подобным самоуправством, и, к сожалению, таковы реалии на сегодняшний день. Стоимость процедуры взлетела до небес и законом это никак не регулируется. Конечно, можно оспорить неоправданно завышенную стоимость услуг финуправляющего, но опять же, для этого понадобится опытный юрист. Да и все эти разборки займут немало времени, в течение которого кредиторы вас будут активно донимать.

А вершиной несправедливости станет то, что финуправляющий возьмет с вас плату за то, чтобы найти самый оптимальный вариант, как быстрее высосать из вас еще больше денег, которые отправятся в карманы кредиторов. По сути, управляющий, будет распоряжаться вашими финансами и имуществом, как своими собственными, что, безусловно, вас не обрадует. Иными словами, вы платите баснословные деньги за то, чтобы как можно скорее лишиться всего своего имущества.

В этой ситуации можем посоветовать только одно – найдите толкового юриста, который не позволит управляющему обобрать вас до нитки. Все же шанс выйти из этой «мясорубки» победителем есть, но для этого нужно много терпения и средств.  

Миф: Закон «О банкротстве» обезопасит от потери имущества

Факт: в очередной раз все не так однозначно, как нам того хотелось бы. Ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ знакомит с исчерпывающим списком имущества, которое ни при каких обстоятельствах не подлежит взысканию. Чтобы сэкономить ваше время, публиковать этот список не будем. Ознакомиться с перечнем табуированного имущества можно самостоятельно, обратившись к вышеуказанной статье гражданского кодекса РФ.

Все имущество, которое не попадает под законную защиту, финуправляющий имеет право реализовать через торги. Деньги от его продажи будут равномерно распределены между кредиторами.

Не стоит рассчитывать, что вы сможете уберечь имущество на законных основаниях – даже если вы продадите или подарите его своим родственникам перед началом оформления процедуры банкротства. Подобные сделки чаще всего оспариваются, и имущество все равно включается в конкурсную массу.

И раз уж речь зашла о псевдоюридических организациях, то давайте остановимся на тех недостатках процедуры личной несостоятельности, о которых они не договаривают или вовсе умалчивают:

  1. Стоит забыть об участии в управлении юридическим лицом на три года. К тому же гражданин, получивший статус банкрота, не имеет права занимать руководящие должности или быть учредителем компании. О ведении бизнеса тоже можно забыть.
  2. Факт банкротства рискует стать достоянием общественности, ведь скрывать свой статус при взятии новых кредитов гражданин не имеет права в течение пяти лет. Умалчивание этого факта при заключении нового кредитного договора или любой другой финансовой сделки может стать достаточным основанием для административного или даже уголовного наказания.
  3. Данные, подтверждающие банкротство гражданина, будут опубликованы сразу в нескольких открытых источниках: на официальном сайте Арбитражного суда, который занимался делом, в общем реестре банкротов (ЕФРСБ), а также на страницах федерального издания «Коммерсантъ». Любой желающий, в том числе менеджер банка, может найти информацию о банкротстве физического или юридического лица за пару минут. А это значит следующее: банк задумается, прежде чем давать банкроту очередной кредит, а работодатель и вовсе может не принять такого сотрудника на работу.
  4. Коллекторы тоже могут продолжить наведываться к банкроту домой, и даже закон их не остановит. Чтобы избавиться от «угроз о расправе», возможно, нужно будет привлечь органы правопорядка. Возможно, придется обратиться напрямую к судебным приставам (именно они сотрудничают с коллекторами с 2017 года) или сразу идти в полицию. Не исключено, что снова придется потратить кучу времени и средств на судебные издержки.
  5. Если судом были списаны долги по коммуналке, то это не означает, что статус банкротства станет основанием для повторного подключения газа, электричества или теплоснабжения. Закон не может заставить коммунальщиков подключать абонентов после списания долгов. Эти службы могут все равно требовать оплату задолженности. В этом случае нужно подключать юриста.

Кому действительно стоит оформить банкротство физлица? 

Если после всего прочитанного вы приняли решение оформить банкротство, то необходимо провести тщательный анализ ситуации:

  • Подумайте еще раз, спасет ли вас эта процедура. Взвесьте все положительные и негативные стороны оформления банкротства для физ.лиц в России;
  • Насколько необратимыми могут стать ограничения после банкротства конкретно в вашем случае;
  • Готовы ли вы заплатить за процедуру 100 000 - 150 000 руб. (с учетом обращения к юристу);
  • Является ли возможным списание ваших долгов? Это очень важный вопрос, ведь в противном случае, вы рискуете напрасно потратить свое время и деньги;
  • Можно ли доверять юристам, к которым вы обратились? Почитайте отзывы клиентов и прислушайтесь к нашим предостережениям по поводу мошенников;

Компания «Спишу долги» предупреждает! Банкротство – это самая крайняя мера, и не при каких обстоятельствах и обещаниях псевдо-профессионалов, процедура не станет полностью выгодной для должника. Оправданной она может стать лишь в самых безвыходных ситуациях.

И не забывайте о финансовой профилактике: избегайте необдуманных сделок, воздержитесь от кредитов, которые вам не выгодны, своевременно решайте все вопросы по задолженности с кредиторами. Ну а если ситуация с долгами действительно зашла в тупик, то советуем не медлить и сразу обращаться к нашим специалистам для решения этой проблемы!

Похожие материалы

Что делать, если у банкрота есть наследство?

16.08.2020 10:23

Что делать, если у банкрота есть наследство?

Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

16.08.2020 10:20

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

16.08.2020 10:16

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

Уже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Спасибо!
Ваше сообщение отправлено.
Наш менеджер свяжется с Вами!