22.07.2020 18:16
БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 4 минуты
В Российской Федерации уже много лет действует государственная программа, направленная на поощрение рождаемости. Речь идет о материнском капитале.
Юристам нашей компании, которые преимущественно имеют дело с должниками и банкротами, часто поступают вопросы о том, как обналичить региональный материнский капитал в 2020. Также разберем, как списать долги по ипотечным займам под материнский капитал.
Семейный материнский капитал – это специальная госпрограмма, направленная на поддержку семей с двумя и более детьми. Например, семьи могут оплатить этой суммой ипотеку.
Благодаря новому плану, многодетные семьи (от 2-х и более детей) получат средства на улучшение жилищных условий, используя материнское пособие. Но с этого года материнский капитал полагается и тем семьям, которые ожидают первенца. Так что теперь можно получить материнский капитал на первого ребенка, причем не только для погашения ипотеки. Но давайте разберем по порядку, как действует обновленный закон о материнском капитале от марта 2020 года.
Ниже рассмотрим, сколько раз дают материнский капитал за рождение детей по обновленной программе 2020 года:
На 1-го ребенка - сумма 466 617 руб. - Ввели только в 2020 году
На 2-го ребенка - сумма 616 617 руб. - Эту программу продлили до 2026 года включительно
На 3-го ребенка - сумма 450 тыс. руб. - Материнский капитал можно потратить исключительно на оплату ипотечного займа.
Хотите узнать подробнее, как обналичить материнский капитал в 2020 в Краснодаре, Самаре, Москве и других регионах России – читайте подробнее о программе на сайте Пенсионного Фонда.
Как вы, наверное, уже знаете, деньги под материнский капитал наличными на руки в нашей стране не выдают. Согласно указу президента, эту сумму родители ребенка могут потратить только на:
Если обратиться к статистике, то примерно 90% семей выбирают вариант улучшения жилищных условий за счет этого пособия. Т.е. родители добавляют полученное пособие к уже имеющимся накоплениям и тратят деньги на ипотеку, где первыми можно внести средства по государственному сертификату. Никто не запрещает гасить за счет материнского пособия и ранее взятый ипотечный кредит.
Важно! Если вы используете материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку, то покупка жилья может растянуться до 2-3 месяцев после оформления всех бумаг. Именно за такой срок из пенсионного фонда деньги уйдут в банк, и вы сможете провести сделку с продавцом недвижимости.
В 2020 году большинство молодых родителей выбрали потратить материнское пособие на оплату ипотеки, но ситуация с вирусом COVID-19 внесла свои коррективы в планы россиян: из-за экономического кризиса под угрозой оказался не только регулярный доход граждан, но и единственное жилье, взятое в ипотеку. В связи с чем, возникает закономерный вопрос – что же будет с залоговым жильем, приобретенным за материнское пособие?
К сожалению, из-за сложившихся финансовых неурядиц (сокращение, снижение заработной платы и т.д.) молодым родителям не удается своевременно рассчитываться по кредиту. Результатом ухудшения финансового положения стали просрочки и штрафы. Долг копится, а банкротство все ближе.
Как избежать потери ипотечного жилья, взятого на материнский капитал:
1. Обратиться в банк, чтобы оформить реструктуризацию кредита. Конечно, банки не обязаны идти навстречу клиентам, но в связи с новой волной кризиса, есть все шансы на успех.
2. Вместо реструктуризации оформить ипотечные каникулы. С 2019 года ипотечные каникулы доступны заемщикам на льготных условиях. Сроки оплаты можно отодвинуть на полгода, то при условии, что кредитный договор тоже будет продлен на тот же срок. В течение кредитных каникул банк не вправе начислять штрафы и взимать комиссии.
3. Если кредит не превышает 1,5 млн. рублей, то кредитные каникулы доступны всем гражданам в связи с вирусом COVID-19. В период каникул банк не вправе отнимать залоговую квартиру.
Во всех остальных случаях единственным выходом для списания задолженности станет процедура банкротства физлица. И в этом случае избежать потери ипотечного жилья будет непросто.
Сразу успокоим обладателей материнского пособия – согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве», эти средства не подлежат взысканию в счет погашения кредитов. Но остается один весомый нюанс – материнский капитал остается нетронутым только в том случае, если не был реализован. Если средства были потрачены на оплату ипотеки, то риск расстаться с квартирой все еще остается.
Если вы потратили пособие на другие нужды (ремонт, реконструкция жилья, покупка единственного жилья, оформление строительства и т.д.), то можете не беспокоиться, никто не станет взимать потраченные средства.
Но если материнский капитал был потрачен на погашение ипотеки или жилье, которое не относится к единственному, то при банкротстве его впишут в конкурсную массу. Поэтому граждане, которые тратят материальное пособие на погашение ипотеки, автоматически оказываются в зоне риска.
Подавая заявление в Арбитражный суд, стоит помнить, что вложенное материнское пособие в ипотечное жилье не спасет его от попадания в конкурсную массу. Судебная практика фиксировала немало случаев, когда отчаявшиеся граждане требовали выделить из стоимости продаваемого жилья часть материнского капитала. И в ответ получали отказ.
И всё же есть способ, как можно сохранить материнский капитал, вложенный в ипотечное жилье. Для этого при оформлении ипотеки родителям необходимо выделить в приобретенном жилье доли для детей. Тогда при банкротстве эти доли останутся нетронутыми, ведь дети не имеют отношения к банкротству родителей. Конечно, в процессе реализации имущества квартиру будет продана полностью, но суд будет обязан возместить долю ребенка, которая составляет не менее 8% от стоимости жилья. По сути, это и есть та часть материнского капитала, вложенного в ипотеку.
1. Нужно постараться перед подачей заявления обзавестись стабильным доходом, и желательно обоим родителям. Тогда велика вероятность, что суд не будет продавать имущество, а применит процедуру судебной реструктуризации долга;
2. Постараться напрямую договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение на выгодных для обеих сторон условиях (для этого может понадобиться помощь юристов).
3. Можно обратиться за помощью к органам опеки, которые предложат программу поддержки владельцам ипотеки.
4. Если ипотечное жилье единственное и оформлено на банкрота, то второй супруг может выступить в качестве со-заемщика жилья и взять обязанности по оплате кредита на себя. Но это возможно только при одном условии – если со-заемщик сам не будет подавать на банкротство. На таких условиях суд и кредиторы не будут настаивать на продаже ипотечного жилья
Часто случается, что строительство жилья прекращается, если застройщик объявляет себя банкротом. В таких случаях дольщики часто остаются ни с чем, теряя все вложенные средства, в том числе и материнский капитал. Если строительство «заморожено» или отменено по вине застройщиков, то для дольщиков есть следующие варианты:
1. Если договор был заключен не с сами застройщиками, а с жилищно-строительным кооперативом, то можно расторгнуть договор и потребовать возврата вложенных взносов.
Важно! В заявлении ЖСК на возврат членских взносов необходимо указать, чтобы средства маткапитала были перечислены в Пенсионный фонд. Связано это с невозможностью улучшения жилищных условий, которые были обговорены ранее, а значит, средства, выделенные государством должны вернуться на первоначальный счет. В будущем эти средства можно снова использовать для строительства или покупки жилья.
Итак, материнский капитал – это не более чем стандартная социальная выплата, которая не переходит в полную собственность родителей и направлена исключительно на улучшение жилищных условиях и поддержку детей. Таким образом, законом предусмотрены варианты сохранения полного или частичного материнского пособия в случае банкротства родителей.
2. Что касается банкротства застройщика – в этой ситуации главное вовремя включить себя в реестр требований кредиторов, чтобы вам были возвращены вложенные субсидии или были предложены другие варианты исполнения обязательств (например, дождаться достройки дома другой организацией).
3. Попав в затруднительное финансовое положение, семье с детьми не лишним будет обратиться за помощью по программе поддержки заемщиков, которую предоставляют следующие организации: ДОМ.РФ, Сбербанк, ВТБ24.
Важно! Правительство и банки прекрасно осознают, насколько сложно бывает молодым родителям поднять на ноги детей в нашей стране, и поэтому в большинстве случаев идут навстречу и предоставляют самые разные варианты разрешения финансовых проблем.
Поэтому сохранить квартиру, взятую в ипотеку на материнский капитал при банкротстве, очень даже реально. Но для этого нужно соблюсти все условия и заранее продумать легальную стратегию с юристом перед подачей заявления в Арбитражный суд.
Если не уверены в собственных силах или просто хотите сосредоточиться на воспитании ваших детей вместо того, чтобы бесконечно бегать по судам из-за споров по материнскому капиталу, то рекомендуем заручиться поддержкой специалистов из компании «Спишу долги». Наши квалифицированные юристы не только составят план действий и дадут дельный совет, но и в случае дальнейшего сотрудничества возьмут весь «огонь на себя», оказав полноценную поддержку в ходе оформления банкротства физ.лица.
16.08.2020 10:23
Что делать, если у банкрота есть наследство?Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты
16.08.2020 10:20
Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты
16.08.2020 10:16
Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротстваУже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты