Звонок бесплатный. Круглосуточно.

8 800 301 58 52
Заказать звонок

18.07.2020 17:38

БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 3 минуты

Константин Милантьев

Автор статьи: Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Как проходит законное банкротство: основные этапы

Основной задачей проведения законной процедуры банкротства является освобождение от непосильной долговой нагрузки. Эта цель достигается тремя возможными способами.

Как проходит законное банкротство: основные этапы

С учетом финансовой ситуации в каждом конкретном случае должники и кредиторы добровольно договариваются о взаимоприемлемых условиях, разрешают спорные вопросы через суд либо сталкиваются со списанием задолженности.

Списать долги законно можно только в том случае, если плательщик не имеет ресурсов для выполнения обязательства, включая пригодное для продажи имущество. Следует помнить, что не все возникающие у граждан долги могут быть уменьшены или прощены в связи с банкротством. Не подлежат списанию просроченные платежи по обязательствам, неразрывно связанным с личностью заемщика.

Должник в любом случае обязан:

  • Выплатить алименты;
  • Возместить вред, нанесенный имуществу, здоровью или жизни другого человека;
  • Выполнить обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве;

Важно! Суммы, обязательные к выплате в результате совершенных преступлений и правонарушений, придется погашать даже банкроту. В противном случае злостного неплательщика ждет административная или уголовная ответственность.

Если удалось договориться на досудебном этапе, стороны заключают мировое соглашение, которое позже утверждается судом или дополнительным договором. Когда прийти к компромиссу не получается, суд проводит процедуру реструктуризации долгов или сразу приступает к реализации имущества должника. Как только будущий банкрот теряет доступ к любым источникам для выплат, остаток задолженности списывается.

Подробнее о каждом этапе реальной процедуры банкротства физлиц ниже.

Мировое соглашение между должником и кредитором

Этот вариант развития событий считается оптимальным как для заемщика, так и для кредитора. Понимая всю тяжесть сложившейся для должника ситуации, многие банки и МФО готовы идти на уступки. Чтобы мирно урегулировать спор, находящемуся на гране реального банкротства заемщику придется предоставить информацию об объективных причинах, которые привели к возникновению просроченной задолженности.

Стороны могут согласовать внесение следующих изменений в условия сделки:

1)      Пересмотр график погашения проблемной задолженности;

2)      Списание части долга, как правило, начисленных штрафов;

3)      Снижение исходной процентной ставки;

4)      Отказ от сопутствующих услуг, предполагающих комиссии;

Мировое соглашение доступно только в том случае, когда заемщик не лишен возможности восстановить свою платежеспособность. Кредиторы обычно преисполнены оптимизма в отношении хорошо себя зарекомендовавших клиентов с безукоризненной репутацией.

Дебитор обязуется погасить оставшуюся часть долга в приемлемые сроки. Таким образом, соблюдается баланс интересов сторон. Спор завершается благоприятным для участников сделки решением.

Важно! Если клиент не выполнит условия мирового соглашения, кредитор имеет полное право обратиться в суд. После того, как заявление о банкротстве будет принято, перспективы разрешения спора для неплательщика существенно ухудшатся.

Реструктуризация проблемной задолженности

Когда у должника официально есть постоянный доход, позволяющий в течение 3-х лет расплатиться с зафиксированной суммой долга, по решению суда применяется реструктуризация проблемной задолженности. Подобный подход к восстановлению платежеспособности дает возможность освободиться от выплаты предусмотренных договорами штрафов, неустоек и процентов.

Во время реструктуризации не применяются обеспечительные меры в виде ареста счетов, имущества и прочих активов. При этом финансами должника распоряжается уполномоченный арбитражный управляющий. Стадия реструктуризации предоставляет должнику шанс восстановить платежеспособность и справиться с долгами, но существенно повышает продолжительность процедуры банкротства.

Реструктуризация используется в отношении гражданина не чаще одного раза на протяжении 8 лет при условии, что должник не имеет судимости за финансовые преступления.

Реализация имущества должника

Если находящийся на стадии банкротства человек не имеет в распоряжении источников достаточных для погашения задолженности доходов, средства на удовлетворение требований кредиторов поступают от реализации имущества. Процесс взыскания занимает несколько месяцев, но может затянуться на годы.

Важно! Деньги на счетах блокируются. Вместе с имуществом они рассматриваются в качестве источника поступления средств для дальнейшего выполнения обязательств перед кредиторами.

Порядок реализации материальных активов должника:

1.       Действующие счета, депозиты дебетовые карты и ценные вещи арестовываются;

2.       Имущество описывается и оценивается финансовым управляющим;

3.       Прошедшие оценку предметы и права собственности выставляются на торги;

4.       Полученная от продажи выручка распределяется между кредиторами;

5.       Остаток вырученных после реализации имущества средств передается банкроту;

Имущество, на которое по исполнительным документам может быть обращено взыскание, включает транспортные средства, недвижимость, предметы роскоши и бытовую технику.

Единственное условие для наложения обременения — наличие прав собственности у должника. Допускается вариант с продажей совместно нажитого имущества. В этом случае совладелец получает первостепенное право выкупа или компенсацию убытков, размер которой зависит от оценочной стоимости принадлежащей ему части актива.

Не подлежат изъятию и продаже:

  • Любые виды имущества, принадлежащие третьим лицам, включая родственников;
  • Объекты недвижимости, которые являются единственным жильем для должника;
  • Личные вещи, в том числе одежда, обувь и кухонная утварь;
  • Предметы и вещи, необходимые для ведения профессиональной деятельности;
  • Продукты питания;
  • Деньги в размере прожиточного минимума;
  • Призы, ордена и награды;
  • Домашние животные;

Важно! Взыскание распространяется на единственное жилье, если недвижимость получена в ипотеку.

Таким образом, замороженные средства на счетах, в первую очередь, перечисляются кредиторам. Если полученной суммы недостаточно для выполнения обязательств, имущество должника реализуется с торгов. Выручка распределяется между кредиторами в прописанной по закону очередности. Задолженности, которые не удалось погасить за счет средств от продажи имущества, могут быть частично или полностью списаны.

Несмотря на законную возможность освободиться от непосильных кредитных обязательств, законное банкротство для физлица не является панацеей от любых финансовых трудностей. Получить желаемый результат удается только тем, кто строго соблюдает предусмотренную законом процедуру и соответствует установленным критериям.

Претенденту на банкротство предстоит доказать свою добросовестность. Списать долги законно позволит действительное, а не фиктивное отсутствие имущества и доходов. Если существует реальная возможность улучшить ситуацию, кредитор предложит мировое соглашение, а арбитражный управляющий будет настаивать на реструктуризации. В противном случае без продажи имущества не обойтись. В данных спорных ситуациях должнику может понадобиться юридическая помощь.

Компания «Спишу долги» позволяет пройти через все этапы законного банкротства в России с минимальными потерями времени, денег и ценного имущества. Наши юристы готовы представлять ваши интересы в суде и добиться самого лучшего сценария по списанию долгов в индивидуальном случае. 

Похожие материалы

Что делать, если у банкрота есть наследство?

16.08.2020 10:23

Что делать, если у банкрота есть наследство?

Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

16.08.2020 10:20

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

16.08.2020 10:16

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

Уже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Спасибо!
Ваше сообщение отправлено.
Наш менеджер свяжется с Вами!