Как списать все долги: советы юристов

Историй много, но у всех одна проблема — как расплатится с долгами. Очень часто люди с долгами не ездят заграницу, так как имеют ограничение по выезду, не работают на официальной работе, так как приставы списывают половину зарплаты на долги. Единственный выход для них — избавится от непосильного долгового бремени.

Списание долгов возможно лишь в случае признания банкротом на законодательном уровне.

Все остальные рекламные призывы о списании всех долгов — это всего лишь мошенничество. Это возможно только законным путем через суд. Сама процедура списания задолженности не так страшна, как кажется, особенно она проста до того момента, когда не передана в производство исполнительной службы и судебный пристав не пришел с визитом об описи имущества. Конечно, всем подряд списывать долг не будут, тем более, что эта процедура не из дешевых и не подойдет каждому гражданину.

Большинство граждан уверенны, что оглашения человека банкротом — это полное списание всей задолженности. В реальности, после оглашения человека банкротом, не все долги списываются. В этой статье рассмотрим детальнее, когда списывают полностью все долги, что случается с человеком после оглашения его банкротом и какие долги могут полностью простить.

Основные моменты неплатежеспособности гражданина

Оглашение человека неплатежеспособным означает избавление его от долгов. Очень часто финансовые учреждения далеко не всегда предлагают выгодные для должника условия по реструктуризации задолженности, которую не в состоянии оплачивать физическое лицо.

Часто бывает такое, что человек даже не может оплачивать проценты по кредиту, не говоря уже о самом кредите. А беспроцентных займов в банковских заведениях не бывает. Кредитование банков формируется из депозитных вкладов населения и юридических лиц, поэтому перекредитование с низким доходом либо вообще беспроцентный заем не реальны.

На практике существует два возможных варианта списания задолженности с начала судового иска:

1. На протяжении 3-х лет рассчитаться с долгом путем его реструктуризации, при условии остановки роста всех процентов, пени и штрафов;

2. В случае, если человека судом признали банкротом, после реализации имущества (если оно есть), все долги прощаются. К продаже не относятся одежда, единственное жилье, бытовые приборы и личные вещи.

Бывают случаи, когда у человека нет имущества и банку нечего реализовывать. Этот факт значительно ускоряет процесс банкротства, ведь не нужно тратить время на оценку и опись имущества, назначение торгов и аукциона.

Если у должника отсутствует любое имущество, управляющий должен убедиться в том, что:

• его имущество полностью отсутствует. Чтобы это уточнить, управляющий подает запрос в разные государственные органы, которые ведают информацией об имущественном владении ответчика;
• физическое лицо не является мошенником, это означает что оно не обманывает судебные органы касательно своей неплатежеспособности;
• особа, оглашенная банкротом, не продавала либо покупала недвижимость на протяжении последних 3-х лет, что ущемляет интересы кредитора;

Если в результате проверки вся информация, поступившая от должника, подтвердилась в результате проверки управляющим, то должника называют банкротом, а все его долги списывают.

Каким образом списывается долг и на протяжении какого времени?

Есть определенные причины, по которым долги списывают:

• Человек не имеет возможности расплатится с задолженностью три последних года, в связи с невозможностью работать, величины прибыли недостаточно для оплаты долгов;
• Подписывая кредитный договор, сообщая личную информацию и получая займ, человек не обманывал и не уведомлял заемщика заведомо ложными данными о местонахождении, прибыли и не брал кредита за два месяца до разорения, также отсутствие оплат по процентным начислениям;
• Человек не был привлечен к криминальной ответственности касательно мошеннического способа получения займов, неуплату налогов, мошенничества;
• Абсолютная правдивость перед судебной инстанцией и распорядителем финансами, также по собственному желанию исполнение законодательных распоряжений;

Примеры снятия задолженности физлицу через суд

Если рассматривать статистику, в большинстве случаев долги гражданам все же списывают. Процент отказа в банкротстве очень маленький — около 2%.

Среди оснований для НЕ снятия задолженности могут быть такие:

• гражданин не предоставил все или некоторые бумаги для финансового распорядителя;
• человек скрыл информацию о собственности;
• банкрот был ранее привлечен за мошенничество или незаконное получение кредитов, либо фиктивное банкротство;
• предоставление поддельных документов для получения кредитов;

Важно! Нужно, чтобы физическое лицо первым подало иск о банкротстве. Ведь если это сделает кредитор, то шансы на оглашение должника банкротом значительно уменьшаются.

Поэтому должнику необходимо:

• первому инициировать обращение с иском в судебную инстанцию об оглашении банкротства;
• обратиться к квалифицированному распорядителю, предоставить ему все необходимые документальные данные;
• не переписывать имущество на ближайших родственников;
• обратиться к опытному юристу, который разбирается в делах о банкротстве физических лиц;

Если придерживаться всех этих пунктов, то процент списания долгов практически равен 100%. Это показывает реальная статистика за последние 4 года.

Долги, не подлежащие списанию

Существует задолженность, которая невзирая на документальное подтверждение о неплатежеспособности должника, не подлежит списанию.

К таким долгам относятся:

• выплаты на содержание несовершеннолетних детей;
• покрытие всех затрат через нанесенный вред посторонней собственности, в которой виновен должник;
• оплата труда сотрудникам (касается бизнесменов и юридических лиц);
• покрытие трат из-за нанесения урона здоровью и жизни человека по вине банкрота;
• задолженность руководителя перед компанией;
• задолженность, возникшая из-за учинения правонарушения;
• административные и уголовные штрафы;

Но в числе задолженности, которая подлежит к списанию, относятся кредиты в банках и МФО, долги по налогам и сборам, долги по договорам поставки.

Налог со списанного долга — возможно ли списание?

Многих интересует, списывается ли налог с дохода физических лиц величиной в тринадцать процентов от размера задолженности?

Если финансовое учреждение простило фрагмент задолженности независимо от прохождения процесса банкротства, то на сумму списанного долга был начислен налог на доходы в размере 13% от суммы прощеного долга. Но согласно закону о налоговом кодексе России налогообложению не подлежит:

• доходы от величины займа перед заемщиками, от выполнения каких должник освобожден;
• доходы гражданина от продажи имущества для погашения долгов в результате признания его неплатежеспособным. Это означает что налог с дохода физических лиц на сумму долга не начисляется.

Как правильно списать долги по кредитам: советы от юристов «Спишу долги»

1) Анализ всех долговых обязательств

Это первая и самая очевидная вещь, которую надо сделать. Вы удивитесь, сколько наших клиентов иногда даже не знают точную сумму своих долгов перед разными кредиторами. Самостоятельно или с помощью наших юристов вы можете здраво оценить свое финансовое положение.

2) Разработка плана действий и выбор методов для погашения долгов  

Многие должники не знают о всех доступных методах списания долгов по закону. В этом плане также помогут юридические консультации. Часто люди становятся должниками по ошибке, например, не заплатив часть кредита случайно. А пеня и штрафы продолжают «капать» и вот уже есть просрочка и долг по кредиту. В этом случае не стоит бежать оформлять банкротство, достаточно будет просто договориться с банком-кредитором о реструктуризации.

Но бывают и кейсы, когда заемщики беспечно копят долги на кредитных картах, не особо задумываясь о последствиях, и начинают действовать, только когда коллекторы стучатся им в дверь. В этой ситуации может помочь только банкротство физического лица. Но здесь важно выбрать правильный момент для банкротства. И не обязательно дожидаться астрономической суммы в 500 000 рублей, как это прописано в законе ФЗ-127 «О несостоятельности». Начинать делопроизводство в Арбитражном суде уже можно с суммой долга от 200 000 рублей.

К слову, компания «Спишу долги» работает с этими и другими случаями по долгам. Мы поможем вам выбрать самую лучшую стратегию по списанию долгов в каждом конкретном случае. 

3) Участие в делопроизводстве в суде лично или в сопровождении юриста

Если все-таки придется пройти через банкротство физлица в суде, то нужно подготовиться основательно, хоть данная процедура довольная прямолинейная и прозрачная. Но зато продолжительная и с рядом ограничений, к которым должник может быть не готов как материально, так и морально.

Опытные юристы из «Спишу долги» помогут со всеми легальными этапами этой процедуры: от сбора документов и подачи заявления до присвоения клиенту статуса банкрота с минимальными ограничениями. 

4) Забудьте о чувстве вины и стыда

Как говорится, сделанного не воротишь. Быть банкротом в нынешней экономической ситуации – не то, что не стыдно, а даже очень выгодно. Вы же не прячетесь от проблем, вы решаете их легальным путем через суд, как любую другую юридическую процедуру. Вас не посадят в тюрьму, не оставят без жилья и не отберут детей в любом случае. Главное – оставаться спокойным и добиваться выгоды для себя.

5) Не стоит паниковать при встрече с коллекторами и судебными приставами

Коллекторы – это всего лишь сотрудники специальных агентств, которые обязаны действовать в рамках федерального закона. А судебные приставы просто выполняют распоряжения суда. Со всеми этими структурами можно и нужно бороться на правовом поле. Если кто-то из этих специалистов нарушит закон по отношению к должникам, на него можно смело подать в суд или сразу идти в полицию. Записывайте все разговоры с коллекторами и обращайтесь к юристам.

6) Ни в коем случае не берите новые займы и кредиты, чтобы погасить старые долги

Этого просто нельзя делать ни при каких обстоятельствах! Обходите десятой стороной полулегальные МФО и прочие конторы. Также не стоит пытаться погасить долги только по штрафам, или кредитной сумме, без предварительного согласования плана реструктуризации с банком.

Решайте свои проблемы с долгами по кредитам сами или с помощью юристов из нашей компании. Главное – решайте. Не прячьтесь, не стыдитесь, а действуйте. В нашей стране обычным гражданам доступны несколько легальных механизмов для погашения и списания долгов по кредитам. Чем быстрее вы начнете решать проблемы с долгами, тем больше вариантов будет в вашем распоряжении.