09.07.2020 17:32
БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 4 минуты
Списание долгов — это мечта заемщиков, которые в них «утонули», размер каких иногда такой большой, что жизни не хватит для их погашения. Каждый должник имеет свою историю возникновения просроченной задолженности – у кого-то бизнес пропал, кто-то потерял работу.
Историй много, но у всех одна проблема — как расплатится с долгами. Очень часто люди с долгами не ездят заграницу, так как имеют ограничение по выезду, не работают на официальной работе, так как приставы списывают половину зарплаты на долги. Единственный выход для них — избавится от непосильного долгового бремени.
Все остальные рекламные призывы о списании всех долгов — это всего лишь мошенничество. Это возможно только законным путем через суд. Сама процедура списания задолженности не так страшна, как кажется, особенно она проста до того момента, когда не передана в производство исполнительной службы и судебный пристав не пришел с визитом об описи имущества. Конечно, всем подряд списывать долг не будут, тем более, что эта процедура не из дешевых и не подойдет каждому гражданину.
Большинство граждан уверенны, что оглашения человека банкротом — это полное списание всей задолженности. В реальности, после оглашения человека банкротом, не все долги списываются. В этой статье рассмотрим детальнее, когда списывают полностью все долги, что случается с человеком после оглашения его банкротом и какие долги могут полностью простить.
Оглашение человека неплатежеспособным означает избавление его от долгов. Очень часто финансовые учреждения далеко не всегда предлагают выгодные для должника условия по реструктуризации задолженности, которую не в состоянии оплачивать физическое лицо.
Часто бывает такое, что человек даже не может оплачивать проценты по кредиту, не говоря уже о самом кредите. А беспроцентных займов в банковских заведениях не бывает. Кредитование банков формируется из депозитных вкладов населения и юридических лиц, поэтому перекредитование с низким доходом либо вообще беспроцентный заем не реальны.
На практике существует два возможных варианта списания задолженности с начала судового иска:
1. На протяжении 3-х лет рассчитаться с долгом путем его реструктуризации, при условии остановки роста всех процентов, пени и штрафов;
2. В случае, если человека судом признали банкротом, после реализации имущества (если оно есть), все долги прощаются. К продаже не относятся одежда, единственное жилье, бытовые приборы и личные вещи.
Бывают случаи, когда у человека нет имущества и банку нечего реализовывать. Этот факт значительно ускоряет процесс банкротства, ведь не нужно тратить время на оценку и опись имущества, назначение торгов и аукциона.
Если у должника отсутствует любое имущество, управляющий должен убедиться в том, что:
Если в результате проверки вся информация, поступившая от должника, подтвердилась в результате проверки управляющим, то должника называют банкротом, а все его долги списывают.
Есть определенные причины, по которым долги списывают:
Если рассматривать статистику, в большинстве случаев долги гражданам все же списывают. Процент отказа в банкротстве очень маленький — около 2%.
Среди оснований для НЕ снятия задолженности могут быть такие:
Важно! Нужно, чтобы физическое лицо первым подало иск о банкротстве. Ведь если это сделает кредитор, то шансы на оглашение должника банкротом значительно уменьшаются.
Поэтому должнику необходимо:
Если придерживаться всех этих пунктов, то процент списания долгов практически равен 100%. Это показывает реальная статистика за последние 4 года.
Существует задолженность, которая невзирая на документальное подтверждение о неплатежеспособности должника, не подлежит списанию.
К таким долгам относятся:
Но в числе задолженности, которая подлежит к списанию, относятся кредиты в банках и МФО, долги по налогам и сборам, долги по договорам поставки.
Многих интересует, списывается ли налог с дохода физических лиц величиной в тринадцать процентов от размера задолженности?
Если финансовое учреждение простило фрагмент задолженности независимо от прохождения процесса банкротства, то на сумму списанного долга был начислен налог на доходы в размере 13% от суммы прощеного долга. Но согласно закону о налоговом кодексе России налогообложению не подлежит:
Как правильно списать долги по кредитам: советы от юристов «Спишу долги»
1) Анализ всех долговых обязательств
Это первая и самая очевидная вещь, которую надо сделать. Вы удивитесь, сколько наших клиентов иногда даже не знают точную сумму своих долгов перед разными кредиторами. Самостоятельно или с помощью наших юристов вы можете здраво оценить свое финансовое положение.
2) Разработка плана действий и выбор методов для погашения долгов
Многие должники не знают о всех доступных методах списания долгов по закону. В этом плане также помогут юридические консультации. Часто люди становятся должниками по ошибке, например, не заплатив часть кредита случайно. А пеня и штрафы продолжают «капать» и вот уже есть просрочка и долг по кредиту. В этом случае не стоит бежать оформлять банкротство, достаточно будет просто договориться с банком-кредитором о реструктуризации.
Но бывают и кейсы, когда заемщики беспечно копят долги на кредитных картах, не особо задумываясь о последствиях, и начинают действовать, только когда коллекторы стучатся им в дверь. В этой ситуации может помочь только банкротство физического лица. Но здесь важно выбрать правильный момент для банкротства. И не обязательно дожидаться астрономической суммы в 500 000 рублей, как это прописано в законе ФЗ-127 «О несостоятельности». Начинать делопроизводство в Арбитражном суде уже можно с суммой долга от 200 000 рублей.
К слову, компания «Спишу долги» работает с этими и другими случаями по долгам. Мы поможем вам выбрать самую лучшую стратегию по списанию долгов в каждом конкретном случае.
3) Участие в делопроизводстве в суде лично или в сопровождении юриста
Если все-таки придется пройти через банкротство физлица в суде, то нужно подготовиться основательно, хоть данная процедура довольная прямолинейная и прозрачная. Но зато продолжительная и с рядом ограничений, к которым должник может быть не готов как материально, так и морально.
Опытные юристы из «Спишу долги» помогут со всеми легальными этапами этой процедуры: от сбора документов и подачи заявления до присвоения клиенту статуса банкрота с минимальными ограничениями.
4) Забудьте о чувстве вины и стыда
Как говорится, сделанного не воротишь. Быть банкротом в нынешней экономической ситуации – не то, что не стыдно, а даже очень выгодно. Вы же не прячетесь от проблем, вы решаете их легальным путем через суд, как любую другую юридическую процедуру. Вас не посадят в тюрьму, не оставят без жилья и не отберут детей в любом случае. Главное – оставаться спокойным и добиваться выгоды для себя.
5) Не стоит паниковать при встрече с коллекторами и судебными приставами
Коллекторы – это всего лишь сотрудники специальных агентств, которые обязаны действовать в рамках федерального закона. А судебные приставы просто выполняют распоряжения суда. Со всеми этими структурами можно и нужно бороться на правовом поле. Если кто-то из этих специалистов нарушит закон по отношению к должникам, на него можно смело подать в суд или сразу идти в полицию. Записывайте все разговоры с коллекторами и обращайтесь к юристам.
6) Ни в коем случае не берите новые займы и кредиты, чтобы погасить старые долги
Этого просто нельзя делать ни при каких обстоятельствах! Обходите десятой стороной полулегальные МФО и прочие конторы. Также не стоит пытаться погасить долги только по штрафам, или кредитной сумме, без предварительного согласования плана реструктуризации с банком.
Решайте свои проблемы с долгами по кредитам сами или с помощью юристов из нашей компании. Главное – решайте. Не прячьтесь, не стыдитесь, а действуйте. В нашей стране обычным гражданам доступны несколько легальных механизмов для погашения и списания долгов по кредитам. Чем быстрее вы начнете решать проблемы с долгами, тем больше вариантов будет в вашем распоряжении.
16.08.2020 10:23
Что делать, если у банкрота есть наследство?Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты
16.08.2020 10:20
Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты
16.08.2020 10:16
Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротстваУже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты