Звонок бесплатный. Круглосуточно.

8 800 301 58 52
Заказать звонок

30.07.2020 18:10

БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 5 минут

Константин Милантьев

Автор статьи: Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Коллекторы: как с ними бороться по закону?

На законодательном уровне термина «коллектор» не существует. Но такая категория лиц широко известна современному обществу. И если еще несколько лет назад их деятельность практически не регламентировалась законом, то сегодня действует ряд поправок, которые ограничивают их деятельность по отношению к должникам.

Коллекторы: как с ними бороться по закону?

Коллекторские агентства относится к юридическим лицам, занимающимся детальностью по возврату просроченной задолженности.

Виды коллекторов

Такие специализированные организации по сбору долгов делятся на несколько видов:

  • банковские, основанные менеджерами. Масштабность инвестиций в развитие бизнеса, внедрение информационных и кадровых технологий, налаживании контактов с банковским сообществом ведут к эффективному обслуживанию клиентов, но вследствие высокой себестоимости выгодно частично передать свои полномочия коллекторам;
  • юридические, в партнерских отношениях с банком. Отличаются налаженными контактами со службой судебных приставов, минимизацией расходов по осуществлению взыскания, развитой интеграцией (знания и опыт юристов на службе у коллекторов). Получают от банка вознаграждение в размере 25% от суммы кредита, сотрудничество гарантирует стабильность дохода и отсутствие убытков в случае не возврата средств;
  • независимые частные агентства, массово выкупающие кредитные обязательства. Механизм следующий: заключается договор цессии (уступки прав): должник держит ответ перед кредитором в лице коллектора. Сопряжено с риском: если долги не погашаются, коллекторы понесут убытки;
  • охранные, тесно взаимодействуют с правоохранительными органами, занимаются крупными должниками;

Часто управляющие компании обращаются к коллекторам с целью истребовать у жильцов задолженность по коммунальным услугам.

Какие кредиты покупают коллекторы?

Коллекторским агентствам могут передаваться следующие виды долговых обязательств:

1. Текущие кредиты. Заемщик отказывается выплачивать по каким-либо причинам. Кредиты выкупаются по сниженной цене в пределах от 50 до 90 % и оптом, в зависимости от политики банка. Солидный банк скрупулезно проверяет заемщиков, процент скидки небольшой. Коллекторы, работающие с такими кредитными структурами, действуют исключительно на законных основаниях, используя психологию как инструмент влияния.

2. Срок давности по кредиту истек (более 3 лет). По прошествии 3 лет банк не может обратиться в суд, соответственно, взыскать законно не удастся. Единственное верное решение — продажа проблемных займов коллекторам. Плата за «давние» кредиты от 1-5% от стоимости. А дальше применяются всевозможные способы воздействия на субъект (убеждения, угрозы).

Что закон разрешает коллекторам:

  • рассылать СМС-сообщения о наличии долга с просьбой его выплатить;
  • отсылать письма обычные и электронные, информируя о сумме долга и выяснением сроков его возврата;
  • звонить должникам дважды в неделю в периоды с 8.00-21.00 в будние дни, с 9.00-22.00 в субботу и воскресенье;
  • лично встречаться с заемщиком, но не более 1 раза в 7 дней. Заемщик может отказываться либо направить своего представителя;
  • подавать заявления в суд;

Что коллекторам запрещено?

  • разглашать сведения о заемщике, исключение — поручители;
  • обнародовать информацию о задолженности коллегам и сотрудникам должника, хотя официально информирование никто не отменял, не указывая величину долга, причины. Эту лазейку коллекторы используют в своих целях, а незаконность меры нужно еще доказывать;
  • проникновение в жилье должника без его ведома или в его отсутствие. Визит возможен, если хозяин дома дал согласие. В противном случае — действия коллектора незаконны;
  • вредить имуществу заемщика или третьим лицам. Речь идет о порче подъезда, асфальтной дороги, припаркованной машины;
  • обращаться к несовершеннолетним должникам, инвалидам или родственникам даже в законном порядке;
  • описывать имущество, пользуясь юридическим невежеством и доверчивостью заемщика;
  • преследовать должника (встречаться несколько раз в неделю);

Важно! По прошествии 120 дней с момента взаимодействия с коллекторами должник уведомляет банк в отказе от сотрудничества с коллекторами. Коллекторы якобы прекращают свою работу, хотя занимаются коллегами и родственниками должника.

Юристы компании «Спишу долги» советуют письменно отозвать разрешение на использование персональных данных в банк. В этом случае ни банк, ни лица, кому переданы сведения, не вправе воспользоваться конфиденциальной информацией.

«Черные» и «серые» коллекторы

Так называют компании, законность методов которых вызывает сомнения.

«Черные» коллекторы зачастую связаны с незарегистрированными кредитными организациями, например, букмекерскими конторами, функционирующими без законодательных ограничений с единственной целью получить прибыль любыми путями. Поэтому коллекторы действуют жестко и чаще всего незаконно.

Тактика «серых» коллекторов иная. Выбирается потенциальная «жертва», нуждающаяся в деньгах и владеющая недвижимостью, антиквариатом. Деньги даются под гигантский процент, затем передают «в руки» коллекторам, которые вынуждают расстаться с имуществом, используя «нелицеприятные» методы — разрисовывание подъездов, вызывая недовольство и неприязнь соседей.

Обычный человек не попадает в сети таких «деятелей», заведомо выбирающих неблагонадежных индивидуумов. Не прочитав условий договора, затея беспечно взять кредит может закончиться плачевно.

Важно! Если ваши права нарушают, вам и вашим близким угрожают, то вы можете обратиться к юристам и полицию. Не терпите правонарушения и никого не бойтесь – действуйте и защищайте свои интересы законно!

Как действуют честные коллекторы?

Чаще всего работа коллекторов складывается по следующему сценарию:

1. Оплата труда всех желающих пополнить «армию коллекторов» – процент от возвращенного кредита.

2. На семинаре дается «установка» о неплательщиках.

3. Выдается сценарий «правильного разговора».

4. Звонят «клиентам», вежливо расспрашивают о причинах неуплаты, выясняют, когда поступят платежи, без угроз начислить гигантские проценты или отнять имущество. Это первый шаг длится от 1 недели до 1 месяца.

Второй шаг — личная встреча. Здесь пригодятся недюжинные познания психологии и наблюдательность, а дар убеждения сыграет не последнюю роль. Третий шаг как последнее действенное средство — судебная тяжба.

Переговоры с коллекторами

Наши юристы дают следующие советы, как разговаривать должникам с коллекторами:

1. Разговор следует вести без излишней агрессии и хамства, коллектор–исполнитель своей работы и не испытывает личной неприязни к собеседнику, в противном случае, он только укрепиться во мнении, что на проводе–отъявленный неплательщик.

2. Поставить в известность, по каким объективным причинам просрочены платежи (сокращение, увольнение с работы или иные форс-мажорные обстоятельства).

3. Предоставить информацию о погашении задолженности.

4. Не уклоняться от разговора, не давать ложных обещаний, не игнорировать звонки.

Как реагировать на угрозы коллекторов?

Что предпринять, если по мобильному начинаются назойливые звонки от лиц, настаивающих на возврате долга? Что сделать, если звонят с требованиями отдать не свои долги? Как избавиться должнику от угроз и вербального давления?

Для начала стоит выяснить, имеют ли право взыскатели долгов вообще вас беспокоить звонками по телефону? Сделать это достаточно просто, достаточно запросить у агентства или у банка, выдавшего вам кредит, документ, в котором подтверждается факт передачи долга коллекторам. К тому же неплохо будет посмотреть договор заключения кредита и выяснить, не воспрещён ли факт передачи полномочий по взысканию долга.

Откуда у выбивателей долгов вообще номер вашего мобильного телефона – ответить не трудно. Его, вместе с остальными данными, банк продает коллектору, переуступая права требования. Вся информация, которой банк располагает о должнике, прописана в договоре и будет передана им коллектору. Тем же способом он получает доступ к номерам телефонов друзей и родственников должника, которых тот указал контактными лицами.

Коллекторы используют и иные способы добыть информацию, которые на деле далеки от легальных, а потому, если вы абсолютно уверены в том, что никому не предоставляли данных вашего троюродного дедушки, на коллектора, трезвонившего ему, можно смело подавать жалобу.

На практике взыскатели долгов имеют право позвонить вам с неизвестного номера, но не имеют права не представиться. Чтобы обезопасить себя от телефонных звонков со скрытых номеров, достаточно запретить их приём на мобильном или обратиться к поставщику услуг связи.

Закон устанавливает время, в которое коллекторы имеют право осуществлять звонки должникам. Закон о потребительском кредитовании чётко ограничивает рамки дозволенного:

  • Интервал 8:00-22:00 в рабочие будни;
  • Интервал 9:00 - 20:00 в выходные дни;

Как часто у коллекторов вообще есть право осуществлять дозвон, точных данных нет. Существуют предложение, что в течение 24 часов – это не более трёх звонков, а в месяц – не более десяти.

Подавляющее большинство коллекторов угрожают должнику, что противоречит уставу агентств и наказуемо штрафными санкциями как сотрудника, так и агентство.

Если угроза по телефону — записать разговор, отвечать вежливо или прервать беседу. Предварительно стоит информировать собеседника, что разговор фиксируется. При личной встрече можно воспользоваться диктофоном. Запись предоставляют в полицию, но доказать в действиях коллектора состав преступления довольно сложно: может он «любитель черного юмора».

Гораздо разумнее пожаловаться в Роспотребнадзор или прокуратуру. Эта мера избавит от назойливого преследования, но не от долгов.

Разговор коллектора с человеком, который ничего не должен

Закон гласит, что коллектор вправе общаться только с лицом, имеющим долг. Случаи, в которых о вашей задолженности прознает родня, коллеги из отдела, работодатель с прошлого места работы, соседи по лестничной клетке или друзья по социальным сетям, исключаются. В случае когда вам попытаются поведать о чужом долге, стоит припомнить закон, гласящий, что нельзя раскрывать персональную информацию.

Что делать в случае, когда коллекторы оказываются на пороге дома родственников или на работе? 

В таком случае необходимо выяснить Ф.И.О. сотрудника, название агентства, в котором он работает, и задокументировать суть беседы. Необходимо, чтобы у вас были свидетели происходящего, а также камера, на которую ведётся видеозапись, или диктофон, на который ведётся аудиозапись, что при переходе границ незваными гостями быстро поможет поставить их на место, не прибегая к ору и оскорблениями, что может быть использовано потом против вас. Если они разглашают тайну долга посторонним, это тоже надо фиксировать и жаловаться.

Когда начинаются звонки по чужим долгам, первое, что надо сделать, это поставить коллекторов в известность, что с этим человеком вы никак не связаны, где его искать вам не известно также, как не известен адрес проживания. В случае, когда это не помогает, необходимо подавать письменную претензию в коллекторское агентство и в органы, занимающиеся надзором. Нельзя допустить, чтобы вам отравляли жизнь, даже если на вас долг.

Что делать по закону, если коллекторы начали угрожать?

Когда должник исправно платит по кредиту, а коллекторы всё равно звонят, необходимо договориться с ними о новом графике, предложить свои схемы возврата взятого в долг кредита. Ваш займ больше не у банка, новым хозяевам долга не важно, какие между вами существовали договорённости. Теперь необходимо будет идти на иной компромисс.

Когда должнику платить по кредиту нечем, единственное, что остаётся – это попытаться убедить коллекторов, что лучше передать дело в суд. В этом случае вы избавитесь от эмоционального давления и отдавать долг вам уже придётся судебным приставам.

Если во время взыскания долга, коллекторы нарушают ваши права и угрожают, на этот случай есть ряд законов, которыми вы можете отвечать на их угрозы:

  • Звонки во время, не подходящее под вышеуказанное, наказываются штрафом по ст. 14.57 КоАПП;
  • Общение о долге с кем угодно, кроме заёмщика, разглашение личной информации наказываются штрафом по статье 13.11 КоАПП;
  • Оскорбления заёмщика грозят штрафом по статье 5.61 КоАПП;
  • Угрозы и воздействия на психику грозят наказанием по статье 163 «Вымогательство» Уголовного Кодекса РФ;
  • Принуждение к совершению сделки или отказу от её совершения, например, продать имущество по низкой цене, чтобы погасить долг - наказание по статье 179 Уголовного Кодекса РФ.

Это лишь небольшой перечень, под какие статьи могут подходить действия коллектора.

Если коллекторы угрожают расправой или оскорбляют, стоит записывать разговоры на диктофон, запрашивать распечатки выходящих вызовов у операторов связи, приглашать соседей, друзей или знакомых в качестве свидетелей. В полиции можно подать заявление на основании собранных вами материалов и показаний найденных вами свидетелей.

В том, что коллекторы приезжают к вам домой, нет ничего страшного, поскольку:

  • Им не запрещено приезжать домой к должнику, а вот войти внутрь они могут только, если их пригласить;
  • Говорить они имеют право только с должником;
  • Никаким иным лицам что-либо сообщить о долгах они не могут;
  • Кричать на всю парадную о ваших долгах и нарушать покой других жителей они тоже не могут;
  • Вы имеете право поставить их в известность, что ведёте видеосъёмку их визита, что поумерит пыл коллекторов;
  • Коллектор не имеет право описывать ваше имущество, поскольку не является судебным приставом.

Необходимость возврата – вот цель их визита. Если вы однажды уже достигли компромисса о том, как погасить долг, ходить к вам домой они будут, в случае же, если будут назойливы, им легко указать их место. В этом случае жалобы можно отправить в адрес участкового, полицию, прокуратуру, ассоциацию коллекторов, Центробанк и Роспотребнадзор.

Кто такие антиколлекторы и стоит ли им верить?

Это те же юристы, доказывающие незаконное начисление долга. Заемщик берет кредит, но по прошествии времени выясняется, что кроме тела кредита и процентов по нему, он должен оплатить штрафы и неустойки, хотя по закону допускается превышение величины займа над основным долгом не более, чем в 4 раза.

Антиколлектор заинтересован снизить сумму займа, за свою работу он получает процент от суммы снижения.

Принцип действия таков: заключается соглашение между сторонами, выдается предоплата и подготовленные документы отправляют в суд.

В результате: суд снижает сумму задолженности, юрист получает свой гонорар, должнику меньше выплачивать, а банк и коллекторы «понесут» убытки.

Существуют также и недобросовестные юристы, которые используют в своих интересах неосведомленность заемщика в отношении финансов, незначительно снижают долги и исчезают с предоплатой.

В отличие от подобных «юристов», специалисты компании «Спишу долги» оказывают бесплатную юридическую помощь уже в ходе первой консультации. Мы никогда не обещаем 100% успех в делах о банкротстве физлиц, но добиваемся успешного завершения процесса для каждого клиента, со списанием максимальной суммы долга и минимальными потерями. 

 

Похожие материалы

Что делать, если у банкрота есть наследство?

16.08.2020 10:23

Что делать, если у банкрота есть наследство?

Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

16.08.2020 10:20

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

16.08.2020 10:16

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

Уже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Спасибо!
Ваше сообщение отправлено.
Наш менеджер свяжется с Вами!