Звонок бесплатный. Круглосуточно.

8 800 301 58 52
Заказать звонок

17.07.2020 17:33

БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 3 минуты

Константин Милантьев

Автор статьи: Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Могут ли банки списать долги без суда? Срок исковой давности долгов

Каждый должник мечтает о том, чтобы банк в один прекрасный день простил все долги по кредиту. Самое интересное, что для некоторых заемщиков это мечта вполне может стать реальностью, так как иногда банки реально списывают долги без суда.

Могут ли банки списать долги без суда? Срок исковой давности долгов

Причина – срок исковой давности (давностный срок) по кредитному договору.

Что такое срок исковой давности? 

Давностный срок по кредитным договорам устанавливается нормами законодательства. Изменить его не могут изменить ни банк, ни заемщик. В период действия договора возможно досрочно его расторгнуть, взыскать имеющуюся задолженность, начислить пени и другие денежные санкции, изъять и реализовать имущество, находящееся под залогом у кредитной организации. Важно знать, какие правомочия у сторон имеются при пропуске указанного срока.

Каждая из сторон договора займа имеет право обратиться в суд за защитой своих интересов при ее нарушении второй стороной. Реализация этого права выражается в подаче искового заявления в связи с нарушением договорных отношений.

Давностный срок по договору выражается в следующем:

1. Любая из сторон вправе обратиться в суд с исковым заявлением о защите своих прав в любое время, как в период действия договора, так и после истечения давностного срока;

2. Факт пропуска срока давности учитывается судом только в том случае, если одна из сторон заявит об этом в судебном заседании в письменной или устной форме. Если никто из участников процесса не заявил об этом, дело будет рассматриваться судьей по существу;

3. Если суд установит, что на момент подачи искового заявления давностный срок истек, требование истца остается без рассмотрения, исковое производство прекращается;

Указанные условия действия давностного срока распространяют свое действие на все правоотношения между субъектами, включая сферу кредитных договоров.

Варианты судебной защиты интересов стороны кредитного договора

Одна из сторон сделки по займу вправе обратиться в суд за защитой своих интересов по четырем направлениям:

  • взыскание кредитором в принудительном порядке суммы долга и денежных санкций с должника, допустившим просрочку;
  • расторжение договора займа в досрочном порядке при нарушении одной из сторон существенных условий сделки (к примеру, в договоре ипотеки таким условием является нарушение обременительного режима);
  • оспаривание комиссий, неправомерно навязанных заемщику банком при заключении сделки по займу.

Чаще всего в судебный орган обращается кредитная организация в связи с нарушением порядка оплаты долга заемщиком. Даже если должник допустил одноразовую просрочку, банк-кредитор вправе взыскать с него штрафные денежные санкции.

Обращение в суд является правом, а не обязанностью сторон, поэтому к этому способу разрешения спора прибегают только в том случае, если просрочка по кредиту составляет, как минимум, несколько месяцев, и должник не выплачивает ни сумму займа, ни проценты.

Расчет давностного срока по договорам кредитования

Согласно положениям статьи 196 российского Гражданского кодекса, общий давностный срок составляет три года. Указанный срок исчисляется с соблюдением следующих условий:

1. Течения срока давности начинается в того момента, как виновное лицо нарушило свои обязательства, или пострадавший узнал об этом нарушении. В сфере кредитования началом течения давностного срока является первый день просрочки по основным и процентным платежам.

2. Течение давностного срока может прерываться или начинаться сначала, если должник признает просрочку в официальной форме или совершит другие действия, которые будут свидетельствовать о признании им задолженности (например, продолжение оплаты задолженности по кредиту спустя продолжительный период просрочки).

3. Течение давностного срока может прерываться на законных основаниях (например, при введении на указанной территории чрезвычайного положения, в течение периода привлечения к уголовной ответственности и прочее).

Восстановить пропущенный давностный срок можно в том случае, если должником будет доказана уважительность его пропуска. Если речь идет о взыскании задолженности по кредитным платежам, восстановление давностного срока – достаточно сложный процесс.

В случае с договорами займа, у банков нет возможности ссылаться на недостаток сведений о месте проживания гражданина, месте его официального трудоустройства, наличии какого-либо имущества для ареста и прочее. Даже если одно из указанных обстоятельств имеет место, то банк имеет право обратиться в судебный орган с исковым заявлением для получения судебного приказа или для решения суда в заочной форме.

Исчисление давностного срока по договорам кредитования

Чтобы вычислить срок давности, необходимо правильно определить момент начала нарушения договорных обязательств. В сфере кредитования установить этот момент крайне сложно по следующим основаниям:

• погашение задолженности по кредиту должно быть производиться ежемесячно установленными графиком платежей частями, что закрепляется в договоре;

• разовая просрочка по платежу в конкретном месяце не означает, что должник будет в дальнейшем нарушать обязательства по выплате, поэтому течение давностного срока для каждого платежа рассчитывается отдельно;

• чтобы предъявить должнику требование о возврате всей оставшейся суммы долга в полном объеме, банк должен в одностороннем порядке расторгнуть договор. Таким образом, в обязанность банка входит одновременная подача претензии по расторжению договора и взысканию суммы долга в полном объеме.

При подаче искового заявления кредитная организация должна сделать расчет цены иска для предъявления его в суд. В расчете должны быть указаны даты начала просрочки по каждому платежу в отдельности и сумме начисленных пени, процентов и иных денежных санкций.

Нередко возникают ситуации, когда в расчете содержатся и исковые требования, по которым давностный срок истек, и действующие задолженности. Избежать выплат по задолженностям с истекшим сроком исковой давности можно, если своевременно обратиться к специалисту в соответствующей правовой сфере.

Применение давностного срока на практике

Несмотря на истечение трехлетнего срока исковой давности, кредитные организации вправе обратиться в судебной орган с иском о взыскании с должника просрочки по займу. Поэтому, если заемщику приходят соответствующие повестки в суд или уведомления, лучше всего их не игнорировать, а своевременно заняться защитой своих интересов и прав.

Когда должник получает исковое заявление, он должен помнить, что кредитные требования являются бесспорными. В связи с этим банк вправе обратиться сразу в судебный участок за выдачей приказа.

При рассмотрении дела мировым судьей стороны в процесс не приглашаются. При этом должник вправе предоставить в установленный срок письменный отзыв или возражение на вынесенный приказ.

При наличии возражений со стороны ответчика суд выносит определение об отказе в выдаче приказа. При этом течение давностного срока не прекращается и не приостанавливается. Поэтому должнику необходимо подавать ходатайство о том, что истцом пропущен срок давности.

Если заемщик не явился на судебное заседание при отсутствии уважительных причин, решение будет выноситься в заочном порядке. В этом случае у должника есть возможность обжаловать его после того, как будет выдана резолютивная часть решения. При этом заявить о том, что пропущен давностный срок, ответчик сможет только при возобновлении дела по установленным правилам.

Заявить о пропуске давностного срока ответчик сможет только путем подачи соответствующего ходатайства. При этом представить такой документ можно на любом этапе рассмотрения дела до момента вынесения судом окончательного решения.

Для обоснования позиции о том, что истец пропустил установленный законом срок для предъявления исковых требований, ответчик должен ссылаться на ту дату, с которой было зафиксировано нарушение. Чаще всего этой датой является первый день просрочки по кредитным платежам.

Содержание ходатайства о пропуске давностного срока

При составлении ходатайства в документе необходимо отразить следующие факты:

1. Полное наименование суда, рассматривающего гражданское дело;

2. Данные о сторонах процесса;

3. Общая информация о сути искового заявления, условиях договора кредитования, периодах внесения обязательных платежей и так далее;

4. Подтверждение факта пропуска давностного срока (указание на даты платежей и момента подачи иска);

5. Просьба об оставлении иска без рассмотрения и прекращении производства по делу в связи с пропуском сроков давности;

6. Дата составления документа, подпись ответчика;

Если суд не получит такое ходатайство в письменной или устной форме, дело будет рассматриваться в общем порядке.

Если часть просрочки была допущена больше, чем три года назад, пропуск давностного срока будет применен только к этой части. Дело по остальной части долга будет рассматриваться в общем порядке.

Если судья отклонил указанное ходатайство, должник вправе обжаловать отказ через вышестоящую инстанцию.

Последствия пропуска давностного срока

Если судебный орган удовлетворил поданное ответчиком ходатайство, прекратив производство по делу, банк теряет право на повторную подачу заявления по этому же вопросу. После этого чаще всего банки используют другие способы взыскания долга с заемщика.

Так как отказ в удовлетворении иска не влечет за собой автоматическое списание долга, должник может столкнуться со следующими вариантами действий кредитных организаций:

·         направление требований в письменной форме от банка, звонки по телефону;

·         продажа остатка долга коллекторам, специализированным бюро;

·         передача данных о должнике в бюро, регистрирующие кредитные истории;

В некоторых случаях банки могут подать заявление на должника за совершение мошеннических действий (если после взятия кредита не вносились никакие платежи).

Срок исковой давности – один из способов отказа суда в удовлетворении требований банка о взыскании долга с заемщика. Должник должен заблаговременно заявить в суде о факте пропуска. В противном случае дело о банкротстве будет рассматриваться в общем порядке. Юристы компании «Спишу долги» готовы помочь с оформлением заявления о факте списания долгов по кредитному договору из-за истечения срока исковой давности. 

Похожие материалы

Что делать, если у банкрота есть наследство?

16.08.2020 10:23

Что делать, если у банкрота есть наследство?

Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

16.08.2020 10:20

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

16.08.2020 10:16

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

Уже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Спасибо!
Ваше сообщение отправлено.
Наш менеджер свяжется с Вами!