Звонок бесплатный. Круглосуточно.

8 800 301 58 52
Заказать звонок

16.07.2020 16:24

БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 3 минуты

Константин Милантьев

Автор статьи: Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Как обнулить долги по кредитам: мнение юриста

Инстаграм, контекстная реклама на баннерах, Ютуб, личные блоги и даже лифт в вашем доме пестрят одними и теми же объявлениями с предложениями «Списать долги навсегда!», «Обнулить долги без потерь», «Оформить банкротство за 1 день с полным списанием долгов».

Как обнулить долги по кредитам: мнение юриста

Конечно, здравомыслящий человек понимает, что, как минимум, данные рекламные объявления преувеличены и, как максимум, вообще указывают на мошенников.

Самое неприятное в таких объявлениях – это то, что процедура банкротства физических лиц действительно является легальной и спасительной для многих должниках. Как же отличить вымысел мошенников об «обнулении долгов» и реальные факты из федерального закона – помогают разобраться юристы компании «Спишу долги».

Можно ли обнулить кредитную историю с долгами за счет банкротства? 

Во-первых, сразу стоит определиться с терминологией – «полное обнуление долгов» является не более чем хитрой выдумкой мошенников, которые стараются создать запоминающиеся заголовки. Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» определяет цели банкротства физического лица иначе.

Изначально данная легальная процедура была введена, чтобы упростить жизнь заемщику с долгами. За счет банкротства должник получает возможность реструктурировать свои долги, пройти своего рода «финансовое оздоровление». Именно поэтому в данной процедуре присутствует фигура посредника – финуправляющего. Он следит за тем, чтобы должник регулярно выплачивал долги по новому графику, и не брал новые кредиты, которые он не в состоянии выплатить.

Во-вторых, о том, что банкротство позволяет обнулить долги, в законе не сказано ни слова. Да, в целом, о каком 100% обнулении может идти речь, если большая часть дел о банкротстве в России заканчивается или реструктуризацией долгов, которые все равно придется выплачивать, или реализацией ценного имущества заемщика с целью погашения долгов.

Конечно, преувеличенные лозунги о списании долгов не появились на пустом месте. Закон действительно предусматривает ситуацию полного или частичного списания долгов в случае, когда у заемщиков нет ценного имущества для реализации.

В-третьих, банкротство в любом случае негативно отражается на кредитной истории (КИ). Так что, если вы гадаете, а можно ли обнулить кредитную историю с долгами, то сразу стоит прояснить – нет, этого сделать нельзя. Даже если банкроту реально спишут все долги до последнего (что случается нечасто), то в КИ все равно останется запись о том, что банкрот в прошлом был злостным неплательщиком. Кроме того, банкрот не имеет права по закону скрывать тот факт, что он прошел процедуру банкротства. Поэтому многие крупные банки тщательно проверяют КИ своих клиентов, в том числе, и на предмет банкротства потенциального заемщика.

Как обнулить долги по кредитам законно? 

Некоторые заемщики, воодушевленные ложными рекламными обещаниями, думают, что банкротство работает примерно так – назанимал много долгов, пришел в суд, обнулил долги, снова набрал кредитов и вновь обанкротился. А мошенники не спешат разрушать эти фантазии, так как им выгодно подогревать интерес клиентов на долгие месяцы.

На самом деле процедура банкротства физического лица строго регламентирована федеральным законодательством РФ. И по закону, банкротиться можно не более одного раза в 5 лет и только в случае внушительной суммы долгов от 500 000 рублей (хотя на практике можно начинать процедуру и с суммой от 200 000 руб.).

При этом нельзя банкротиться намеренно. То есть, не стоит думать, что банкротство в суде одобрят каждому должнику, который специально взял много кредитов, чтобы потом их обнулить. Каждое дело о банкротстве тщательно рассматривают и проверяют. И если заподозрят, что должник действовал в корыстных интересах, то ему грозит административная или даже уголовная ответственность за фиктивное банкротство физлица.

Судя по опыту юристов компании «Спишу долги», многие люди и не догадываются, как обнулить долги по кредитам законно, как действует процедура банкротства. Клиенты приходят к нам с огромными долгами и нулевыми знаниями – опасная комбинация, которой с легкостью могут воспользоваться мошенники.

Сейчас наблюдается тенденция по увеличению дел о банкротстве физлиц в Арбитражных судах в России. Конечно, это хорошо, что люди начали интересоваться процедурой и пытаются законно решить свои проблемы с долгами. Но нужно понимать, что эта процедура – длительная и непростая. Да и банки не особо идут навстречу должникам, предпочитая продавать проблемные долги коллекторам.

Стоит ли бояться банкротства физлица? 

Помимо ложных слухов и неуступчивости банков, существует еще одна проблема, связанная с банкротством физических лиц. Многие люди банально стыдятся и бояться становиться банкротами. Они считают, что банкротство окончательно испортит их жизнь, что они потеряют работу и останутся без единственного жилья. Задача юристов – объяснить, что большая часть этих опасений не стоит переживаний и стресса.  

Например, к нам часто обращаются клиенты, которые боятся, что после банкротства им на 5 лет запретят покидать страну. Но данный запрет распространяется только на срок рассмотрения дела о банкротстве в суде, и то не всегда, если юрист докажет, что у заемщика есть веские причины покинуть страну (в связи с болезней родственников, рабочими командировками и пр.).

Конечно, ограничений после банкротства хватает. В частности, нельзя становиться ИП в течение 3-х лет после банкротства физлиц. Также банкротам не позволят занимать руководящие посты в разных предприятиях и компаниях (включая ЗАО и ООО). В остальном, никто не будет знать, что вы банкрот, если вы сами не решите об этом рассказать.

Многих ограничений можно избежать, если успеть подать на банкротство раньше кредиторов. Не ждите, пока банк пришлет вам повестку в суд. Есть проблемы с долгами? Приходите к юристам, разрабатывайте план по выходу из тяжелой финансовой ситуации и действуйте!

Может ли человек самостоятельно пройти банкротство, без участия юристов?

В теории, конечно, человек и в космос может полететь. Но все же понимают, что в некоторых вопросах лучше довериться профессионалам своего дела. Да, должник имеет право лично подать заявление в суд и пройти процедуру от начала до конца. Однако в таком случае, ему постоянно придется переживать, обнулят ли долги по кредитам, не продадут ли все, кроме единственной квартиры. Как и в любой легальной процедуре, существует множество нюансов, которые нужно учитывать.

Самый большой риск для должника без сопровождения юриста – это потеря огромного количества времени впустую. Если вы хотите сократить бумажную «волокиту», то юристы знают, как это сделать. К тому же, к банкротству требуется готовиться заранее. Обязательно нужно составить полный список всех кредиторов и долговых обязательств перед ними.

Также нужно просмотреть все сделки с недвижимостью и имуществом за последние 3 года, так как их все равно будет проверять финуправляющий. Если всего это не сделать, то кредитор может воспользоваться нерасторопностью должника и использовать все эти данные в свою пользу.

Рекомендации для должников, которые хотят обнулить долги с помощью юристов: 

  • Во время консультации с юристом не стесняйтесь уточнять и задавать вопросы;
  • Хорошие юристы никогда не будут скрывать, как проходит процедура банкротства физ.лица. У клиента должен быть доступ к онлайн-записям, судебным протоколам и аудиозаписям;
  • Ищите компанию, которая реально предлагает индивидуальный подход – тогда процедура пройдет быстрее и эффективнее;

Как обнулить долг за коммунальные услуги: реальные способы

Отдельно хочется отметить, что банкротство физлица – это один из эффективных способов обнулить долги за ЖКХ. Разумеется, в этом вопросе тоже есть свои нюансы, поэтому лучше проконсультироваться с юристами перед началом процедуры. Должники часто удивляются, что в законе четко прописано, как обнулить долг за коммунальные услуги и при этом не потерять свое имущество.

Например, долг можно не оплачивать, если услуги ЖКХ предоставлялись некачественно или в неполном объеме. Конечно, не нужно просто прекращать платить по счетам в этом случае. Необходимо в обязательном порядке оповестить УК и ТСЖ о некачественной или неполноценной услуге. Только на основании этих актов можно требовать перерасчет за весь период оказания подобной услуги. Не помешает заручиться поддержкой соседей и членов совета многоквартирного дома. Сотрудники коммунальных служб обязаны отреагировать и провести проверку. Иначе на компанию-поставщика можно смело подавать в суд.

Среди других законных причин, позволяющих обнулить долг по коммунальным услугам:

  • Истечение срока исковой давности. Если вы не платили по жилищно-коммунальным услугам более 3-х лет, то можно написать заявление о применении срока исковой давности. По закону, такие «просроченные долги» обязаны списать;
  • Если приписывают чужие долги. В нашей практике был случай, когда клиент приобрел квартиру, а потом оказалось, что прежние владельцы не платили за отопление в течение 2-х лет, и вместе с квартирой он приобрел и их долги. Такие долги тоже спишут – только нужно обратиться с соответствующим заявлением в компанию, которая поставляет коммунальные услуги. То же самое правило распространяется и в случае смерти наследования долгов родственником после смерти должника;
  • Если должник относится к льготной категории граждан. Многодетные родители, учителя, проживающие в сельской местности люди, ветераны, инвалиды и члены их семей могут частично не платить по коммунальным долгам. Например, пенсионер может не платить за коммунальные услуги, если сумма превышает более 22% от совокупного дохода всей семьи, в которых проживает пожилой человек;

В любой непонятной ситуации – идите в ТСЖ и УК, чтобы договориться о рассрочке или отсрочке платежа. Также в этих организациях заключают договора об индивидуальном списании долгов.

Важно! Компания «Спишу долги» ни в коем случае не призывает оформлять банкротство ради того, чтобы обнулить долги в 2020 году. Поверьте, каждому здоровому человеку вполне по силам заплатить долги до 200 000 рублей без необходимости банкротства, которое все-таки накладывает на должника ряд ограничений. Наши юристы помогают договориться с кредиторами и банками об отсрочках и снижении процентной ставки по проблемным кредитам.

Но если общая сумма долга давно перевалила за 200 000 рублей и не предвидится никакого выхода из тяжелого финансового положения, то, безусловно, плюсы банкротства для физлица значительно превышают минусы. И в этом случае юристы «Спишу долги» также помогут выйти из данной ситуации с максимальной выгодой для заемщика.

Неважно, какие законы сейчас рассматриваются в Госдуме, планирует ли правительство обнулить кредитные долги пенсионеров, облегчить жизнь должникам с коммунальными услугами или помочь молодым семьям с долгами по ипотеке. На данный момент только банкротство для физ. лиц поможет всем этим категориям частично или полностью избавиться от долговых обязательств.

Напоследок, главное, что хочется посоветовать людям с долгами – не верьте мошенникам, которые утверждают, что такую проблему можно решить быстро и «обнулиться» за пару дней. Нет, чудес не бывает, поэтому единственная легальная процедура банкротства физического лица, которая позволяет законно погасить или списать долги, отнимает много времени и сил, а также не является бесплатной. Но, тем не менее, тысячи банкротов в России, не говоря уже о миллионах по всему миру, успешно прошли через этот процесс и теперь продолжают строить свою жизнь без постоянного страха перед кредиторами.

 

Похожие материалы

Что делать, если у банкрота есть наследство?

16.08.2020 10:23

Что делать, если у банкрота есть наследство?

Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

16.08.2020 10:20

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

16.08.2020 10:16

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

Уже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Спасибо!
Ваше сообщение отправлено.
Наш менеджер свяжется с Вами!