10.08.2020 18:49
БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 4 минуты
Закон «О банкротстве» не делит граждан по социальному статусу: пройти процедуру может каждый, вне зависимости от размера дохода и его источника. Это значит, что объявить о своей несостоятельности могут: госслужащие, сотрудники частных компаний, предприниматели, безработные и даже пенсионеры.
В этой статье специалисты компании «Спишу долги» рассказывают о том, как процедура банкротства физ.лиц в России проходит у пенсионеров. А именно, уточним стоимость процедуры, и что будет с собственностью должника-пенсионера, если начать банкротство.
Как и любой совершеннолетний гражданин РФ, формально пенсионер-должник имеет полное право подать на личное банкротство. Закон о несостоятельности не разделяет должников на граждан, которые работают или получают пенсионные выплаты.
Исходя из этого, процедура для пенсионеров проходит так же, как и процедура для любых других граждан. В первую очередь, Арбитражным судом рассматриваются обстоятельства, приведшие к банкротству, а уже потом социальный статус должника и его финансовое положение. Важно, не уклонялся ли должник от требований кредиторов намеренно, не переписывал ли имущество на родственников перед подачей заявления в суд. Если признаков фиктивного банкротства не обнаружено, то, вероятнее всего, долги заявителя будут списаны.
Работающие пенсионеры и вовсе могут не переживать о продаже личной собственности в счет погашения долга. Если доход должника будет признан удовлетворительным, то финуправляющим будет назначена процедура реструктуризации долга. Но для этого нужно получать большую пенсию и зарплату. Общая сумма задолженностей должна быть погашена в течение 3-х лет.
Также стоит обратить внимание на внесудебную процедуру банкротства, которая была принята Госдумой весной 2020 года. Упрощенная процедура будет доступна при соблюдении определенных условий:
При соблюдении этих условий упрощенное банкротство поможет избавиться от долгов без участия финуправляющего, а значит, совершенно бесплатно.
Пока что закон еще «сырой», и критерии, кого считать подходящим под упрощенную процедуру банкротства, меняются каждый месяц. Для того, чтобы узнать, подойдет ли вам внесудебное банкротство, придется проконсультироваться нашими юристами.
В основном, все «подводные камни» касаются этапа реструктуризации долга. Например, если человек находится на пенсии, то он может добиться реструктуризации долга гораздо быстрее (в течение пары месяцев с момента подачи заявления).
При введении этапа реструктуризации долга в отношении пенсионера суд учитывает следующие нюансы:
При этом этап реструктуризации задолженности должен завершиться в течение 3-х лет. Пока проводится план по расчету с кредиторами, должник получает ежемесячные выплаты от финуправляющего, которые равны прожиточному минимуму.
Банкротство гражданина на пенсии возможно при следующих обстоятельствах:
Обратите внимание, что мы не внесли в список обязательств минимальную сумму долга, при которой возможна инициация банкротства. На самом деле сумма может быть разной, ведь в суде обращают внимание не на сам долг, а на невозможность его погашения. Часто в интернете можно наткнуться на требование для банкротства физлиц с суммой долга от 500 тысяч рублей. Но это требование относится не к должникам, а к кредиторам. Только они имеют право инициировать процедуру, если долг пенсионера превысил данный порог.
Нужно понимать, что процедура признания несостоятельности – довольная затратная. В среднем, банкротство гражданина, вне зависимости от социального статуса, обойдется в 50 тысяч рублей, как минимум. И это лишь обязательные затраты, в которые не входят юр. услуги при необходимости. Таким образом, процедура банкротства будет целесообразной хотя бы при долге от 300 тысяч рублей.
Главным плюсом банкротства остается единовременное списание всех задолженностей перед банками и прочими кредиторами (физ. и юр. лица, госпредприятия, МФО). Исходя из этого, суммарная задолженность может состоять из:
Под исключение попадают долги личного характера – алименты и возмещение морального или физического ущерба. Это очень важно, ведь они ни при каких обстоятельства не будут списаны при банкротстве.
Пример: если перед началом процедуры вы стали виновником ДТП и должны согласно судебному постановлению выплатить пострадавшему ущерб за разбитый автомобиль или нанесенный здоровью вред, то списать такой долг не удастся.
В первую очередь, чтобы добиться признания неплатежеспособности, необходимо обратиться в Арбитражный суд по месту жительства. Для этого необходимо подготовить заявление и ряд документов, без которых процедура не будет инициирована. Вот перечень документов, с которыми необходимо обращаться в суд:
При этом нужно учитывать, что даже пенсионер при подаче заявления обязательно должен оплатить госпошлину в размере 300 рублей, а затем вознаградить финуправляющего за его дальнейшую работу путем взноса на депозит Арбитражного суда. Услуги финуправляющего обойдутся в 25 тысяч рублей.
Причем речь идет только о проведении управляющим одной процедуры. Но в ходе банкротства их может быть инициировано две: реструктуризация долга и реализация имущества. Таким образом, перед подачей заявления необходимо удостовериться в наличии, как минимум, 50 тысяч рублей. В том числе должник должен будет из своего кармана оплатить и прочие услуги: оценку имущества, распечатку и пересылку документов и т.д.
Согласно статистике, большинство пенсионеров прибегают к банкротству для списания долга по коммуналке, и при этом у них отсутствует имущество. Но бывает и наоборот: пенсионер вел активную предпринимательскую деятельность, скупал имущество, но нагрянувший кризис вынудил его признать свою несостоятельность. Каким образом будет проходить банкротство при наличии или отсутствии имущества – разберем ниже.
Для начала определим общие позиции для обоих случаев. У пенсионеров точно не отберут:
Если пенсионер не обладает другим имуществом, то процедура пройдет быстро. Важно, чтобы любая из перечисленной выше собственности не находилась под залогом. Соответственно, если единственное жилье взято в ипотеку, или потребительский кредит был взят под залог жилья, то оно попадет в конкурсную массу.
Если в собственности должника имеются несколько квартир и машин, то они попадут под реализацию, за исключением перечисленного выше.
Как мы уже говорили, любые доходы должника будут использованы для погашения долгов. Пока идет судебный процесс, пенсия и зарплата должника будут перечисляться на специальный счет, доступ к которому будет только у финуправляющего. Именно он будет распоряжаться доходами должника. Но это не означает, что пенсионер окажется без гроша – ежемесячно финуправляющий будет выдавать ему прожиточный минимум и средства на содержание иждивенцев. Но ежемесячные выплаты можно увеличить, если пенсионеру прописаны дорогостоящие лекарства.
После завершения процедуры банкротства, пенсия должнику будет выплачиваться в обычном порядке – ежемесячно на личный счет. Ее размер останется прежним.
К сожалению, избежать всех недостатков процедуры не удастся даже пенсионерам. На пожилых людей, как и на любых других граждан, накладываются следующие ограничения:
Компания «Спишу долги» помогает всем категориям гражданам, которые столкнулись с долгами по кредитам и займам. Помогаем пенсионерам, молодым семьям, многодетным родителям и матерям-одиночкам, и всем другим гражданам, которые хотят навсегда решить проблемы с долгами с минимальными потерями.
16.08.2020 10:23
Что делать, если у банкрота есть наследство?Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты
16.08.2020 10:20
Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты
16.08.2020 10:16
Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротстваУже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты