Особенности банкротства физлиц для пенсионеров

В этой статье специалисты компании «Спишу долги» рассказывают о том, как процедура банкротства физ.лиц в России проходит у пенсионеров. А именно, уточним стоимость процедуры, и что будет с собственностью должника-пенсионера, если начать банкротство.

Выгода банкротства для должника-пенсионера

Как и любой совершеннолетний гражданин РФ, формально пенсионер-должник имеет полное право подать на личное банкротство. Закон о несостоятельности не разделяет должников на граждан, которые работают или получают пенсионные выплаты.

Исходя из этого, процедура для пенсионеров проходит так же, как и процедура для любых других граждан. В первую очередь, Арбитражным судом рассматриваются обстоятельства, приведшие к банкротству, а уже потом социальный статус должника и его финансовое положение. Важно, не уклонялся ли должник от требований кредиторов намеренно, не переписывал ли имущество на родственников перед подачей заявления в суд. Если признаков фиктивного банкротства не обнаружено, то, вероятнее всего, долги заявителя будут списаны.

Работающие пенсионеры и вовсе могут не переживать о продаже личной собственности в счет погашения долга. Если доход должника будет признан удовлетворительным, то финуправляющим будет назначена процедура реструктуризации долга. Но для этого нужно получать большую пенсию и зарплату. Общая сумма задолженностей должна быть погашена в течение 3-х лет.

Также стоит обратить внимание на внесудебную процедуру банкротства, которая была принята Госдумой весной 2020 года. Упрощенная процедура будет доступна при соблюдении определенных условий:

• суммарный долг не должен превышать 500 000 рублей;
• в течение 3-х лет до начала процедуры должник не совершал никаких сделок по покупке или продаже имущества (единственное жилье не в счет);
• пенсия должна соответствовать минимальному размеру заработной платы по региону.

При соблюдении этих условий упрощенное банкротство поможет избавиться от долгов без участия финуправляющего, а значит, совершенно бесплатно.

Пока что закон еще «сырой», и критерии, кого считать подходящим под упрощенную процедуру банкротства, меняются каждый месяц. Для того, чтобы узнать, подойдет ли вам внесудебное банкротство, придется проконсультироваться нашими юристами.

Нюансы процедуры, на которые стоит обратить внимание пенсионерам

В основном, все «подводные камни» касаются этапа реструктуризации долга. Например, если человек находится на пенсии, то он может добиться реструктуризации долга гораздо быстрее (в течение пары месяцев с момента подачи заявления).

При введении этапа реструктуризации долга в отношении пенсионера суд учитывает следующие нюансы:

• доход должника (его пенсия + зарплата);
• МРОТ по региону;
• инвалидность заявителя и состояние здоровья в целом;
• количество иждивенцев, которых содержит пенсионер.

При этом этап реструктуризации задолженности должен завершиться в течение 3-х лет. Пока проводится план по расчету с кредиторами, должник получает ежемесячные выплаты от финуправляющего, которые равны прожиточному минимуму.

Соблюдение условий банкротства

Банкротство гражданина на пенсии возможно при следующих обстоятельствах:

• просрочка по платежам более 3-х месяцев;
• у пенсионера недостаточно имущества для погашения долгов (единственное жилье не в счет);
• отсутствие судимостей за финансовые махинации;
• должник не был банкротом ранее.

Обратите внимание, что мы не внесли в список обязательств минимальную сумму долга, при которой возможна инициация банкротства. На самом деле сумма может быть разной, ведь в суде обращают внимание не на сам долг, а на невозможность его погашения. Часто в интернете можно наткнуться на требование для банкротства физлиц с суммой долга от 500 тысяч рублей. Но это требование относится не к должникам, а к кредиторам. Только они имеют право инициировать процедуру, если долг пенсионера превысил данный порог.

Нужно понимать, что процедура признания несостоятельности – довольная затратная. В среднем, банкротство гражданина, вне зависимости от социального статуса, обойдется в 50 тысяч рублей, как минимум. И это лишь обязательные затраты, в которые не входят юр. услуги при необходимости. Таким образом, процедура банкротства будет целесообразной хотя бы при долге от 300 тысяч рублей. 

Положительная сторона процедуры

Главным плюсом банкротства остается единовременное списание всех задолженностей перед банками и прочими кредиторами (физ. и юр. лица, госпредприятия, МФО). Исходя из этого, суммарная задолженность может состоять из:

• займов у частных лиц, долгов по кредитам, ипотеки;
• просрочки коммунальных платежей;
• налоговых долгов, штрафов и т.д.

Под исключение попадают долги личного характера – алименты и возмещение морального или физического ущерба. Это очень важно, ведь они ни при каких обстоятельства не будут списаны при банкротстве.

Пример: если перед началом процедуры вы стали виновником ДТП и должны согласно судебному постановлению выплатить пострадавшему ущерб за разбитый автомобиль или нанесенный здоровью вред, то списать такой долг не удастся. 

Что делать пенсионеру, если он решил стать банкротом?

В первую очередь, чтобы добиться признания неплатежеспособности, необходимо обратиться в Арбитражный суд по месту жительства. Для этого необходимо подготовить заявление и ряд документов, без которых процедура не будет инициирована. Вот перечень документов, с которыми необходимо обращаться в суд:

• Само заявление (форму можно легко найти в Интернете);
• Перечень ценного имущества;
• Свидетельство о браке или разводе;
• Список кредиторов, перед которыми есть задолженность;
• Все возможные данные о доходах (справка о получении пенсии, справка о доходах с места работы);
• Перечень иждивенцев;
• Справка о присвоенной группе инвалидности (если таковая имеется);
• Другая информация, имеющая отношение к процедуре (например, договора об отчуждении имущества или займе).

При этом нужно учитывать, что даже пенсионер при подаче заявления обязательно должен оплатить госпошлину в размере 300 рублей, а затем вознаградить финуправляющего за его дальнейшую работу путем взноса на депозит Арбитражного суда. Услуги финуправляющего обойдутся в 25 тысяч рублей.

Причем речь идет только о проведении управляющим одной процедуры. Но в ходе банкротства их может быть инициировано две: реструктуризация долга и реализация имущества. Таким образом, перед подачей заявления необходимо удостовериться в наличии, как минимум, 50 тысяч рублей. В том числе должник должен будет из своего кармана оплатить и прочие услуги: оценку имущества, распечатку и пересылку документов и т.д.

Банкротство пенсионеров с имуществом и без

Согласно статистике, большинство пенсионеров прибегают к банкротству для списания долга по коммуналке, и при этом у них отсутствует имущество. Но бывает и наоборот: пенсионер вел активную предпринимательскую деятельность, скупал имущество, но нагрянувший кризис вынудил его признать свою несостоятельность. Каким образом будет проходить банкротство при наличии или отсутствии имущества – разберем ниже.

Для начала определим общие позиции для обоих случаев. У пенсионеров точно не отберут:

• единственное жилье (в частности участок, на котором он построено);
• личное имущество (мебель, бытовая техника, одежда и т.д.);
• домашний скот;
• профессиональное оборудование (в том числе и автомобиль необходимый для работы);
• медали и прочие награды;
• средства передвижения, прописанные по инвалидности (инвалидная коляска, автомобиль).

Если пенсионер не обладает другим имуществом, то процедура пройдет быстро. Важно, чтобы любая из перечисленной выше собственности не находилась под залогом. Соответственно, если единственное жилье взято в ипотеку, или потребительский кредит был взят под залог жилья, то оно попадет в конкурсную массу.

Если в собственности должника имеются несколько квартир и машин, то они попадут под реализацию, за исключением перечисленного выше.

Что будет с пенсионными выплатами при банкротстве?

Как мы уже говорили, любые доходы должника будут использованы для погашения долгов. Пока идет судебный процесс, пенсия и зарплата должника будут перечисляться на специальный счет, доступ к которому будет только у финуправляющего. Именно он будет распоряжаться доходами должника. Но это не означает, что пенсионер окажется без гроша – ежемесячно финуправляющий будет выдавать ему прожиточный минимум и средства на содержание иждивенцев. Но ежемесячные выплаты можно увеличить, если пенсионеру прописаны дорогостоящие лекарства.

После завершения процедуры банкротства, пенсия должнику будет выплачиваться в обычном порядке – ежемесячно на личный счет. Ее размер останется прежним.

Ограничения, с которыми пенсионер столкнется при банкротстве

К сожалению, избежать всех недостатков процедуры не удастся даже пенсионерам. На пожилых людей, как и на любых других граждан, накладываются следующие ограничения:

• Повторное банкротство можно будет начать лишь спустя 5 лет;
• После объявления несостоятельности пенсионер не может входить в состав акционеров или учредителей бизнеса в течение 3-х лет. Помимо этого, он не может занимать руководящие должности в компании;
• Банкрот обязан оповещать кредиторов о своем новом статусе при оформлении очередного кредита в течение 5 лет;
• При необходимости суд может запретить банкроту покидать пределы РФ.

Компания «Спишу долги» помогает всем категориям гражданам, которые столкнулись с долгами по кредитам и займам. Помогаем пенсионерам, молодым семьям, многодетным родителям и матерям-одиночкам, и всем другим гражданам, которые хотят навсегда решить проблемы с долгами с минимальными потерями.

Банкротство физлиц – это реальный и легальный выход!