Звонок бесплатный. Круглосуточно.

8 800 301 58 52
Заказать звонок

25.07.2020 11:42

БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 2 минуты

Константин Милантьев

Автор статьи: Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Освобождение от долгов в 2020 году

В современном мире многие люди становятся должниками. Причем финансовая безграмотность не всегда является главной причиной для накопления долгов.

Освобождение от долгов в 2020 году

Долги у гражданина РФ могут образоваться по различным причинам: необдуманные траты, недостаточная заработная плата или вовсе лишение рабочего места и любые другие трудные времена.

Именно в такие моменты человек может оступиться и попасть в долговую яму, из которой потом будет очень трудно выбраться.

Долги могут привести не только к материальным трудностям, но могут и стать в центре проблем со здоровьем: привести к депрессиям, бракоразводным процессам и даже к самоубийствам. Чтобы не допустить таких исходов, нужно понять, как гражданин России может легально получить освобождение от долгов. Лучше, конечно, их по возможности вообще избегать.

С чего начать освобождение от долгов и кредитов? 

1. Для начала гражданину нужно составить полный список задолженностей

Составьте таблицу или распишите на бумажном листе. В неё внесите все долги, начиная с более крупных в самом центре: ипотеки, кредит на автомобиль, бытовую технику, крупных кредитов в банке, заканчивая более мелкими – взятыми «до получки» у друзей и родственников.

Важными параметрами являются:

  • кому и за что должны;
  • сумма долга;
  • минимальный ежемесячный платёж;
  • планируемые выплаты (оставьте сначала пустой эту графу, она будет заполняться позднее).

Просуммируйте всё, что должны отдать. Даже если сумма получится достаточно внушительной, не пугайтесь, ведь начало уже положено.

2. Крупные долги должны находиться в центре списка

Это имеет психологический эффект. Приоритет погашения более крупных долгов даёт эффект успокоения, мол «осталось только мелкие разгрести».

Достаточно спорный момент ставить высоким приоритетом мелкие долги, но некоторых это может подстегнуть и увеличить желание работать над долгами дальше, ведь виден прогресс предпринимаемых усилий.

Прежде чем обратиться к юристам, чтобы оформить освобождение от долгов и кредитов, гражданину нужно обратить внимание на то, какие долги стоит выплатить скорее, какие пойдут во вторую очередь, какие можно отложить.

Законные способы освобождения от долга

1) Пересмотреть собственные расходы

Возможно есть такие, которые можно минимизировать или совсем от них отказаться. Отказ от неважных покупок сбережёт бюджет гражданина приблизительно на 20%.

2) Попробовать поискать дополнительный способ заработка

Временная подработка поможет распрощаться с долгами несколько быстрее, несмотря на то, что придётся работать в более интенсивном режиме.

3) Обратиться в банк для реструктуризации и освобождения от долга

Реструктуризация предполагает собой внесение изменений в договор о сроках и сумме погашения долга. Решение принимается исключительно в индивидуальном порядке, при этом учитывается кредитная история.

4) Попросить поддержки у друзей и родственников

Их помощь может быть разносторонней. Можно попросить их не звать на какие-то дорогие развлекательные мероприятия, ограничиться рассказами о покупке дорогих аксессуаров, техники, автомобилей, жилья. Если целая семья решила сесть на «финансовую диету», то центром этого способа должны быть как самоконтроль, так и взаимоконтроль. Взаимопонимание в этом вопросе – неотъемлемая часть успешного результата.

Более серьёзной будет просьба стать близких поручителями при оформлении кредита. Не самый лучший способ, ведь погашение и освобождение от долгов гражданина также возлагает ответственность на его поручителей. Но иногда может стать спасательным кругом в сложившейся сложной ситуации.

5) Отсрочка платежа

Так называемые «кредитные каникулы» подходят тем, у кого сложились временные трудности. Если есть уверенность в том, что финансовое положение вскоре изменится в лучшую сторону, то можно попросить банк в отсрочке платежа. Для банка никаких особых рисков нет. Проценты остаются нетронутыми. Но такая услуга может быть платной, хотя её стоимость невысока.

6) Продажа имущества

С этим пунктом не стоит торопиться. Хоть он достаточно надёжный, но наиболее неприятный для заёмщика. Продажей имущества, оставленной под залог можно как самостоятельно, так и воспользовавшись услугами в банковском центре. Важно знать, что если этим вопросом будет заниматься банк, то гражданин потеряет приблизительно 15-20% от продажи залогового имущества. Это связано с тем, что банк, желая возместить собственные потерянные деньги, серьезно сбросит на цене имущества гражданина и продаст его намного дешевле по сравнению с рыночной стоимостью. Желая не потерять такую серьёзную сумму стоит заняться вопросом о продаже самостоятельно или обратиться к соответствующему специалисту. Но стоит помнить, что его услуги также будут не бесплатны, хотя по сравнению с комиссией банка, это будет меньшая сумма.

7) Признание банкротства через суд

Особенно актуален для тех, кто действительно оказался на дне долговой ямы. Признание банкротства достаточно проблематично, но, тем не менее, имеет некоторые преимущества.

Примером такой ситуации может быть то, когда у семьи не остаётся имущества для погашения долга, а в пользовании остаётся только лишь жилплощадь. Государство не может лишить людей единственного жилья. В этом случае долг гражданину списывается, ведь реальной возможности для его погашения нет. Но если же у гражданина есть движимое и недвижимое имущество, кроме основной жилплощади, есть драгоценности и другие дорогие вещи, то государство обяжет приставов изъять эти вещи для реализации и дальнейшего погашения долга. Если суммы от реализованных вещей будет недостаточно, то при наличии стабильного дохода выше прожиточного минимума, заёмщику будет предложено оформление реструктуризации долга.

Минусами данного способа является то, что в ближайшие 5 лет гражданин лишается возможности брать новые кредиты, организовывать собственный бизнес или же занимать какие-то высокопоставленные должности. Повторно огласить себя банкротом гражданин может только через 5 лет.

Как обратиться в суд для освобождения от долга?

Если заёмщику не удалось найти согласие с банком об условиях погашении кредита, то обращение в суд возможно поможет ему отстоять свои права. Суд может обязать банк об установлении более лояльных условий погашения долга, а также по заявлению ответчика и вовсе отменить штрафы за просрочку заёма или же накопленных процентных задолженностей, тем самым заёмщику останется выплатить сумму кредита без учёта процентной ставки.

Помните, что долговые проблемы – это то, к чему привела так же и халатность заёмщика. Проблемы должника должны решаться, в первую очередь, самим должником. Понятно, что никто не застрахован от подобных проблем и они могли возникнуть из-за непредвиденных обстоятельств, но такие вопросы нужно решать, а не бежать от них. При несостоятельности должника в этом вопросе ему стоит обратиться к третьим сторонам, но не стоит возлагать надежды только на них.

На данный момент существует множество организаций, которые помогут добиться освобождения от долга легально. Грамотные и опытные финансисты помогут советом, спланируют возможные варианты решения и их исходы. Помните, что и за эти услуги нужно будет заплатить, но мнение квалифицированного специалиста поможет направить действия в правильное русло.

Важно! Если кредит был оформлен мошенниками, то такие кредиты не нужно спешить выплачивать. В таком случае стоит обратиться в правоохранительные органы, чтобы доказать свою непричастность к этим обманным схемам.

Если вы хотите оформить полное освобождение от долгов в 2020 году, наша команда юристов поможет вам в спорных вопросах имущества и оформления рассрочки как в суде, так и вне его.

Похожие материалы

Что делать, если у банкрота есть наследство?

16.08.2020 10:23

Что делать, если у банкрота есть наследство?

Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

16.08.2020 10:20

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

16.08.2020 10:16

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

Уже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Спасибо!
Ваше сообщение отправлено.
Наш менеджер свяжется с Вами!