Звонок бесплатный. Круглосуточно.

8 800 301 58 52
Заказать звонок

05.07.2020 09:37

БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 1 минута

Константин Милантьев

Автор статьи: Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Почему на Урале так много банкротов среди граждан?

Всю правовую Россию удивляет тот факт, что большое количество банкротов среди граждан было зафиксировано на Урале – согласно данным Арбитражного суда в Свердловской области. Но также банкротятся и юрлица. Был даже побит антирекорд, область заняла 6-е место по числу банкротов среди физлиц по всей России.

Почему на Урале так много банкротов среди граждан?

Получается, что на 100 000 жителей банкротами становятся примерно 67 должников.

Сухие цифры: за год количество банкротов среди юридических лиц увеличилось только в том регионе на треть. Как минимум, 2000 компаний заявили о своей финансовой несостоятельности в суде. Более плачевная ситуация наблюдается среди физлиц – банкротами стало 3473 человека, вместо 1757 граждан в 2019 году. Похоже, что в 2020 году ситуация с долгами у граждан Урала достигла катастрофических масштабов. Например, именно сейчас более 2800 банкротов распродают имущество и списывают долги за счет банкротства физлиц.

А всего в России, согласно данным ЕФСРБ (Единому Федеральному реестру сведений о банкротстве), почти 69 000 россиян стали банкротами в 2019 году (по сравнению, с 44 000 в 2018 году). Всего же 163,5 тысячи физлиц прошли процедуру банкротства с 2015 года.

Эксперты, которые работают в региональных Арбитражных судах, убеждены, что скачок банкротств физлиц связан с ростом информированности населения. СМИ и юридические компании сейчас активно продвигают эту процедуру и люди начали интересоваться данной легальной процедурой для списания долгов.

В самый напряженный период суды рассматривали до 1000 дел в год. И суммы были астрономические, так как долги, в основном, списывали руководители компаний и предприниматели – в среднем, до 20 000 000 руб. на дело. Сейчас картина другая: средняя сумма долгов на 1 дело редко достигает 6 000 000 руб. То есть, подают на банкротство и обычные граждане, и ИП, которые не могут оплачивать потребительские кредиты.

На конкретном примере ситуацию с увеличившимся числом банкротов объясняет Илья Чураков, зампредседателя Арбитражного суда в Свердловской области. Был у них случай, когда мелкий предприниматель взял большой кредит в банке для бизнеса сыроварения. Рассчитывали, что продовольственные санкции помогут «раскрутить» отечественный продукт. Но торговые сети отказались от сотрудничества, и кредиты погасить было нечем.

И таких кейсов сотни. Люди теряют источники заработка из-за пандемии или болезни (необязательно коронавируса). Для банков все должники равны: и те, кто задолжал по собственной глупости, и те, кто попали в ужасную ситуацию, которая от них не зависела. Взял кредит – заплати.

Чураков также подтвердил, что в Арбитражных судах сейчас рассматривается слишком много дел. Раньше по закону можно было остановить делопроизводство, когда у должника нет имущества. Сейчас же Верховный суд дал такие указания: отсутствие имущества не должно повлиять на исход дела при условии социально-потребительского банкротства физлиц.

При этом Верховный суд обязывает найти финансового управляющего для каждого дела, чтобы его отсутствие не стало причиной окончания делопроизводства. Поэтому хотят или не хотят это в Арбитражных судах, каждое дело о банкротстве должно прийти к логическому завершению.

При этом эксперт поделился интересной статистикой, банкротом гражданина РФ могут признать в 98% случаев. Оставшиеся 2% должников, которым отказывают в банкротстве, это категория граждан, которые изначально указали ложные данные при получении займа, а также те, кто пытались скрыть ценное имущество, чтобы его не продали за долги.

Что касается банкротства должников кредиторами, то именно на Урале таких случаев стало меньше, по сравнению с прошлым годом. Эксперты объясняют такую ситуацию тем, что нынешний закон разрешает переложить долговые обязательства на собственника бизнеса или директора компании, в которой работает должник. И количество таких дел растет, в то время как количество дел о банкротстве юрлиц уменьшается.

Около 30% подобных дел не проходят даже стадию проверки обоснованности банкротства. Часто должники просто приходят к мирному соглашению с кредиторами о рассрочке. Например, такая схема разрешения долгов принята между арендаторами и арендодателями земли.

Пару слов об упрощенном банкротстве

Именно из-за такой плачевной ситуации по всей стране столичные чиновники работают над новым законом о бесплатной и упрощенной схеме банкротства для физлиц. Новая процедура банкротства должна идти в обход арбитражных судов, если к должникам нет особых претензий по закону. По слухам, новый закон может вступить в силу уже 1-го октября, но официального подтверждения пока нет.

В феврале 2020 года российская Госдума в первом чтении приняла обновленный законопроект, касающихся легализации процедуры банкротства для физлиц вне суда. Если закон примут и во втором чтении на голосовании, то россияне получат возможность списывать долги, даже если у них нет официального источника заработка или если заработок не превышает МРОТ.

При этом снизят порог суммы долга для оформления банкротства в десять раз. Если сейчас долги должны быть больше 500 000 руб., то новый закон позволит банкротиться тем, у кого долги начинаются от 50 000 руб. Но, чтобы оформить банкротство бесплатно и быстро, должник не имеет права владеть имуществом, кроме единственной (не ипотечной квартиры), и никаких банковских вкладов.

Согласно задумке авторов нового законопроекта о банкротстве физлиц в России, заявление на банкротство можно будет подать прямо в МФЦ, оттуда оно будет поступать в СРО, где финуправляющий должен будет рассмотреть его в течение 10 дней. Хотя вовлеченность финуправляющего в новую процедуру банкротства физлиц по упрощенной схеме, во многом, остается вопросом, открытым для дискуссии.

Многие чиновники ратуют за то, чтобы вообще упразднить услуги финуправляющего для внесудебного банкротства. Другие настаивают, что данная фигура должна выступать непредвзятым посредником между должником и кредитором. Пока пришли к соглашению о том, что платить за услуги финуправляющего в случае упрощенного банкротства больше не придется.

Даже по самым скромным подсчетам юристов, данные изменения, если они вступят в силу, затронут примерно 300 000 заемщиков с неподъемными долговыми обязательствами.

В любом случае новые поправки в старый федеральный закон о банкротстве могут вызвать непонимания со стороны должников и мошенничества со стороны недобросовестных кредиторов. Поэтому настоятельно рекомендуется обратиться к юристам, которые будут представляться интересы заемщика как в судебной, так и во внесудебной процедуре банкротства.

Похожие материалы

Что делать, если у банкрота есть наследство?

16.08.2020 10:23

Что делать, если у банкрота есть наследство?

Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

16.08.2020 10:20

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

16.08.2020 10:16

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

Уже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Спасибо!
Ваше сообщение отправлено.
Наш менеджер свяжется с Вами!