Звонок бесплатный. Круглосуточно.

8 800 301 58 52
Заказать звонок

02.07.2020 13:45

БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 3 минуты

Константин Милантьев

Автор статьи: Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Пошаговая инструкция по банкротству физического лица основные этапы

Интересно, что на правовом уровне не существует четкого определения о том, что такое банкротство физического лица в России. Однако данное определение можно сформулировать на основе статьи 25 ГК РФ и главы 10. Правовые отношения между должником и кредиторами, а также сопутствующие дела в Арбитражном суде, регулируются Федеральным законом № 127-ФЗ, который был принят 26.10.2002. Получается, что в России не существует отдельного закона о банкротстве физлиц. Но в 2020 году в существующий закон и сопутствующие статьи вносят поправки, поэтому возможны изменения, о которых лучше проконсультироваться с юристом.

Пошаговая инструкция по банкротству физического лица: основные этапы

Критерии для оформления банкротства физического лица

В теории каждый совершеннолетний гражданин Российской Федерации может получать статус банкрота после оформления банкротства физлица. Но на практике существует 2 важных критерия, которым нужно соответствовать, чтобы начать процесс оформления банкротства в суде:

  • Общая сумма всех долгов должна быть не менее 500 000 рублей (в некоторых случаях сумма может начинаться от 300 000 рублей, но данный вопрос лучше обсудить с юристом);
  • Просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3х месяцев. Если должник не платил ежемесячные взносы по кредитам, долги по коммунальным услугам и сопутствующие штрафы менее 3х месяцев, то подать заявление в Арбитражный суд для оформления банкротства физлица он не сможет;
  • Важно! Подать заявление на оформление личного банкротства имеет право не только сам гражданин с долгами, но и его конкурсные кредиторы, а также уполномоченные органы. Но значительно проще и зачастую дешевле не допустить такого развития событий, оформив банкротство самостоятельности или при участия независимого юриста. 

Поэтапное оформление банкротства физлиц в России

Если должник соответствует вышеописанным критериям и требованиям, то он вправе подать заявление на банкротство физлица в Арбитражный суд (по месту прописки). Неважно, пользуется ли гражданин услугами юриста по банкротству или представляет себя в суде лично, ему придется пройти следующие этапы:

1) Подготовка документов

Как правило, на онлайн-ресурсах Арбитражных судов в каждом конкретном регионе РФ опубликованы полные списки документов, необходимые для подачи заявления на оформление банкротства граждан. Также прилагается шаблон для правильного заполнения заявления. К сожалению, права на ошибку нет.

Если должник подаст неправильно заполненное заявление в суд без необходимого количества сопутствующих документов, то такое заявление отклонят. А подать заявление повторно можно будет только через несколько недель. Именно на этом этапе важно проконсультироваться с юристом, чтобы избежать бюрократических задержек из-за неполного пакета документов.

2) Подача документов в Арбитражный суд

Все документы собраны? Тогда нужно отправить их за свой счет по почте в Арбитражный суд, расположенному по месту прописки (не по факту проживания!). Помимо отправки по почте России, можно напрямую обратиться в судебную канцелярию, а также подать документы на банкротство онлайн через электронную систему «Мой арбитр».

Именно на этом этапе попросят оплатить небольшую госпошлину, а также внести депозитные средства на счет суда, чтобы финансовый (арбитражный) управляющий мог приступить к исполнению своих обязанностей.

3) Дождаться решения суда 

Если заявление и документы были приняты, то нужно дождаться пока их рассмотрят в суде. Этот этап может длиться от 3х месяцев до 1 года. Суд может вынести одно из 3 решений:

реструктуризация долгов (то есть их все равно придется выплатить, но в более длительный срок). Если реструктуризация невозможна, то могут назначить торги и продажу имущества должника в счет погашения долгов;
оставить дело без рассмотрения (если были выявлены правонарушения со стороны должника);
прекращение производства по делу (со списанием долгов или нет – решается в индивидуальном порядке);
В первом случае назначается финуправляющий и дата заседания в суде по делу должника.

4) Получить статус банкрота 

После судебного заседания должник получает акт о присвоении ему статуса банкрота, если судом не был назначен план реструктуризации или если дело не соответствует п. 1 ст. 213.13. Федерального закона № 127-ФЗ. Оплата долгов в таком случае производится отчасти за счет реализации имущества должника, отчасти за счет списания.

Такая процедура оформления банкротства характерна для всех типов долгов. Поэтому, если сомневаетесь, как оформить банкротство физлица по кредитам или ипотеке, следуйте этим этапам.

Самое важное – это сбор всех необходимых документов и подача заявления в суд, согласно установленным правовым нормам.

Что дает статус банкрота гражданину РФ?

Чего хочет добиться гражданин за счет банкротства? Конечно, полного или частичного списания долговых обязательств перед кредиторами. И это самый главный плюс процедуры банкротства физлица, наряду с погашением штрафов и пени, отсутствием звонков от коллекторов и прочих неприятных моментов, которые обычно ассоциируются с долгами.

Но есть и минусы банкротства. Чтобы предотвратить списание долгов в мошеннических целях, Федеральный закон накладывает и целый ряд ограничений на банкрота:

Нельзя банкротиться повторно в течение 5 лет;
Нельзя занимать руководящие должности в организациях в течение 10 лет для финансовых организаций и в течение 5 лет для страховых компаний или Пенсионного фонда;
Нельзя выезжать в другие страны без веских причин;
Нельзя скрывать свое банкротство – указывать информацию необходимо везде, где спрашивают такие данные;
Разумеется, почти все перечисленные ограничения для банкротов действуют ограниченное время – 5 лет. При этом многие коммерческие банки охотно сотрудничают с банкротами по выдаче новых кредитов, несмотря на отметку в кредитной истории.

Запрет на выезд за рубеж накладывается далеко не на всех банкротов. То есть, на практике ограничений по банкротству не так уж и много.

Важно! Нужно быть предельно честным при оформлении банкротства физлица в России. Данную процедуру надо рассматривать исключительно как крайнюю меру, когда другие варианты погашения долгов уже невозможны. В противном случае придется нести административную/уголовную ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство (подробнее читайте в статье 197 УК РФ, а также статьи 14.12, 14.13 КоАП). 

Расходы на банкротство

Не верьте юристам, которые уверяют, что банкротство для граждан в России – это бесплатная госуслуга. С февраля 2020 года на законодательном уровне рассматривается введение процедуры упрощенного (внесудебного) банкротства.

Одним из основных пунктов потенциального законопроекта является уменьшение стоимости, в частности, собираются отменить сбор госпошлины и уменьшить расходы на услуги арбитражного управляющего. Но пока эти поправки не в полной мере вступили в силу, поэтому по пунктам рассмотрим, сколько стоит банкротство физлица в 2020 году:

Оплата госпошлины в размере 300 рублей (согласно п. 1 ст. 333.21 НК);
Оплата услуг финуправляющего в 2 этапа: фиксированная сумма в размере 25 000 рублей (см. п. 3 ст. 20.6. Федерального закона № 127-ФЗ) и не менее 7% от реализации конкурсной массы. Второй этап оплаты зависит от суммы погашенной задолженности, если была оформлена реструктуризация, или от суммы продажи ценного имущества на торгах;
Если дело доходит до описи имущества (конкурсной массы) и торгов, то также придется оплатить публикацию данных о торгах на соответствующих Интернет-ресурсах – до 10 000 рублей;
Почтовые расходы на отправку документов во время рассмотрения дела – обычно до 1000 рублей;
Публикация данных о личном банкротстве в российской газете «Коммерсантъ» – до 10 000 рублей;
В среднем, стоимость банкротства физлица в Москве, без учета услуг юриста, может легко достигать 100 000 рублей, по самым скромным подсчетам. Только опытные юристы знают, как можно сэкономить на каждом этапе и уменьшить расходы должника, у которого и так тяжелое финансовое положение.

Можно ли не оплачивать оформление банкротства физического лица? Арбитражный суд, который рассматривает дело должника, может вынести отдельный судебный акт, дающий право прекратить производство по этому делу. Простыми словами, если должник не может оплатить судебные издержки и услуги финуправляющего, то процесс оформления банкротства физлица можно прекратить. Ст. 57 Федерального закона о банкротстве предоставляет такое право малоимущему должнику.

Важно! Поскольку четкого определения банкротства для физлиц в России пока так и не существует, часто в суде возникают спорные моменты, которыми могут воспользоваться юристы кредиторов. 

Чтобы оформить банкротство на максимально выгодных для себя условиях, лучше обратиться за профессиональной помощью к юристам, которые выиграли много подобных дел в суде. Тем более, что наша компания предлагает бесплатную первую консультацию новым клиентам, которая не обязывает к подписанию договора на сотрудничество. 

Похожие материалы

Что делать, если у банкрота есть наследство?

16.08.2020 10:23

Что делать, если у банкрота есть наследство?

Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

16.08.2020 10:20

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

16.08.2020 10:16

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

Уже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Спасибо!
Ваше сообщение отправлено.
Наш менеджер свяжется с Вами!