Звонок бесплатный. Круглосуточно.

8 800 301 58 52
Заказать звонок

04.07.2020 17:43

БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 4 минуты

Константин Милантьев

Автор статьи: Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Процедура банкротства физлиц: как списывают долги?

С 2015 года обычные граждане РФ получили возможность оформления официального статуса личной несостоятельности (банкротства). Ранее эта процедура была доступна только владельцам бизнеса и организаций.

Процедура банкротства физлиц: как списывают долги?

Эффективность банкротства для рядовых граждан нашей страны растет с каждым годом. Согласно статистике, в арбитражных судах заводится около 1000 подобных дел в месяц. По данным ЕФРСБ, 2018 год стал рекордным по количеству завершенных дел в пользу заявителей.

Но, несмотря на все успехи нового закона, он все еще остается непонятным и даже пугающим для большинства россиян, столкнувшихся с финансовыми трудностями.

С одной стороны, банкротство физ.лиц – это возможность выбраться из долговой ямы, с другой – неприятная перспектива лишиться ценного имущества и сбережений.

Суть закона о банкротстве 

Наверняка большинство из вас задается вопросом, при каких обстоятельствах необходимо обращаться в суды? Законом предусмотрены 2 основных маркера, обязующих гражданина действовать незамедлительно:

  • если вся сумма долговых обязательств гражданина перед кредиторами превысила 500 000 руб.;
  • если просрочка по выплатам достигла 3-х полных месяцев;

Но тянуть до последнего не обязательно – если гражданин видит, что не справляется с долгом, то может обратиться в суд и с меньшей суммой (от 200 000 руб.). 

Важно помнить, что инициатором процедуры, согласно закону, может стать кредитор (МФО или банк). Также иногда на гражданина может подать в суд налоговая служба. Законом предусмотрены 2 сценария:

  • должник может добровольно отправить заявление о банкротстве физ.лица;
  • должник обязан явиться в суд это в срочном порядке при наличии хотя бы одного из критериев банкротства в течение 30 дней;

Закон о личной несостоятельности имеет неочевидные нюансы, из-за чего общественность восприняла его неоднозначно. Получая официальный статус банкрота, гражданин рискует потерять последние накопления и большую часть имущества. Некоторые эксперты встали и на защиту кредиторов, которым процедура в большинстве случаев приносит только убытки. Однако, плюсы гораздо весомее минусов. И не только для потенциальных банкротов, но и для их поручителей, которые рискуют оказаться в долговой яме.

Недостатки статуса личной несостоятельности кроются в его последствиях для должника. Первый, и самый весомый минус для человека, оказавшегося на грани финансового краха – процедура не является бесплатной. Для большинства граждан расходы могут оказаться неподъемными. Второй недостаток – на весь период рассмотрения дела в суде гражданина лишают некоторых прав:

  • Проведения финансовых сделок с имуществом, его отчуждения и дарения. Если человек обратился с заявлением о банкротстве, то по закону он обязан полностью прекратить все операции с имуществом, которое попадает под реализацию на торгах;
  • Гражданин, получивший статус банкрота, обязан сообщить об этом кредиторам при получении повторного кредита или микрозайма;
  • На протяжении трех лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности в организациях и вести предпринимательскую деятельность.

Если не знать преимуществ процедуры, то недостатки могут показаться устрашающими. Однако многие, проконсультировавшись с юристами, осознано делают выбор в пользу этой процедуры. И вот почему:

  • Любые требования по долговым обязательствам выполняются по индивидуальному плану, который должник согласовывает вместе с финуправляющим;
  • С самого начала процедуры прекращается начисления любых штрафов за просрочку;

Другими словами, должник, наконец, избавляется от требований кредиторов, оставшихся недовольными даже после продажи имущества нерадивого заемщика.

Юридическое сопровождение банкротов

Федеральный закон о банкротстве, каким бы комплексным он не был, устанавливает порядок проведения процедуры финансовой несостоятельности физических лиц. Кроме того, новые положения ФЗ № 127, вступившие в силу в 2015 году, закрепили за должником право на получение реструктуризации долга. Это позволяет подвинуть сроки выплат, избавиться от неподъемных процентов и избежать продажи имущества.

Также новой редакцией закона о банкротстве были определены четкие этапы проведения процедуры, на которых мы хотели бы остановиться подробнее. Сразу вас разочаруем – быстро получить статус финансовой несостоятельности не выйдет. Процедура предусматривает несколько этапов, каждый из которых займет немало времени. Например, реструктуризация долга может занять до 4-х месяцев, а реализация имущества может длиться и того дольше – от 5 до 7 месяцев.

Сама процедура банкротства физического лица проходит в несколько этапов, каждый из которых нужно пройти без юридических проблем, чтобы суд одобрил заявление на банкротство физ.лица для должника. Компания «Спишу долги» предлагает полный комплекс услуг по юридическому сопровождению должников в Арбитражном суде. Наши услуги включают как сопровождение на всех этапах процедуры, так и банкротство «под ключ».

Основные этапы банкротства физ.лиц в 2020 году:

1. Подготовка документов 

Игнорировать этот этап точно не стоит, он является одним из важнейших. Прежде всего, потенциальному банкроту физлицу необходимо собрать полный перечень документов, которые понадобятся при подаче заявления о банкротстве.

Вот только краткий список документов, который обычно запрашивают в суде для оформления банкротства физического лица:

  • Документы, которые официально подтверждают все задолженности;
  • Перечень всех кредиторов;
  • Опись имущества;
  • Право на владение недвижимостью и ценным имуществом;
  • Справки о сделках с ценными активами, данных о доходах и банковские выписки за последние 3 года;
  • Подтверждение статуса безработного;
  • Копии свидетельства о заключении брака или разводе;
  • Дополнительные документы, подтверждающие неплатежеспособность гражданина: справка о доходах с места работы, пенсионный договор, пособие по инвалидности, прочие пособия;

Полный список документов для банкротства обычно насчитывает 20-30 справок и копий, которые должны быть тщательно заверены нотариусом и проверены юристами. Иначе Арбитражный суд может не принять заявление о банкротстве физических лиц.

Также гражданину необходимо уведомить о своих намерениях не только суд, но и всех, без исключения, кредиторов. Для этого понадобится предоставить обеим сторонам копии документов.

Обхитрить кредиторов или суд не получится. Если предоставленные документы подтверждают несостоятельность потенциального банкрота, но при этом у него имеется дорогостоящее имущество (яхты, особняки, машины), то это определенно вызовет у суда подозрения. Важно понимать, что фиктивное банкротство предусматривает административное и даже уголовное наказание.

2. Оформление заявления о банкротстве физ.лиц

Чтобы подать соответствующее заявление, гражданин может прийти в Арбитражный суд, который расположен по месту прописки. Но прежде, чем нести документ в канцелярский отдел учреждения, необходимо удостовериться, что он правильно оформлен. Для этого предстоит совершить ряд обязательных действий:

  1. Проанализировать все долговые обязательства;
  2. Указать личные данные должника и кредиторов;
  3. Заполнить заявление согласно установленной форме;
  4. Указать точную сумму общего долга;
  5. Предоставить перечень причин, повлекших долги;
  6. Предоставить перечень имущества и банковских счетов, включая зарубежные;
  7. Завершить заявление необходимо наименованием выбранной саморегулируемой организацией и прикреплением перечня документов. Перед подачей заявления о банкротстве гражданин обязан заплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате к прочим документам.

Заявление должно быть составлено юридически грамотно, иначе суд его не примет. С подачей заявления помогут опытные юристы.

3. Подача заявления 

Данный этап не займет много времени. Гражданин может подать заявление о банкротстве физ.лиц такими способами:

  • При личном посещении суда;
  • Почтой;
  • Онлайн (все копии документов и заявление высылаются в цифровом формате на электронный почтовый ящик суда);

4. Решение суда по списанию долга

Решить финансовые проблемы заявителя можно тремя способами:

1.       Реструктуризация. Это частичное или полное изменение условий выплаты долга (ставки и сроки устанавливаются в индивидуальном порядке). Претендовать на данную форму списания долга могут только те граждане, которые не были ранее судимы, не объявляли себя банкротом и имеют регулярный доход. По реструктурированному долгу не начисляются финансовые санкции;

2.       Реализация имущества. В случае данной формы списания долга продаже подлежит имущество гражданина, которое попадает под конкурсную массу. Описью и реализацией занимается финуправляющий. Он же проводит оценку и определяет сроки, но при этом может соглашать условия реализации с должником и кредиторами. Не имеют права отнять – единственное жилье банкрота, предметы первой необходимости и вещи, которые нужны для ведения профессиональной деятельности;

3.       Мировое соглашение. Не самый распространенный способ решения проблемы. Мировой договор должника с кредитором заключается до того, как процедура банкротства будет считаться закрытой. Также при заключении соглашения прекращается план о реструктуризации долга и останавливается деятельность финансового управляющего, в том числе и реализация имущества. Должнику предоставляется отсрочка на условиях кредитора. Допустим, должник нарушает условия мирового соглашения. Тогда к процессу вновь подключаются судебные органы;

Собственно, по завершению одного из судебных решений государство и кредиторы признают должника банкротом. Долги списываются, коллекторы и кредиторы прекращают преследование, т.к. все меры и требования были выполнены.

Стоимость банкротства в России

Напоследок следует уточнить, во сколько примерно обойдется получение статуса личной несостоятельности:

  • Самой большой статьей расходов при получении статуса банкрота станет оплата услуг финуправляющего, который вряд ли согласится выполнять свои обязанности за гроши. Вознаграждение управляющего зависит от тяжести дела: от 25 000 руб. за процедуру и выше. Первые платеж необходимо внести при подаче заявления;
  • Оплата госпошлин. Еще один вид взноса, который необходим для признания должника банкротом. Для граждан сумма взноса несущественная – всего 300 руб. Обязательно подлежит оплате до приема заявления на рассмотрение;
  • Размещение данных в ЕФРСБ. За публичное размещение данных в федеральном реестре придется заплатить отдельно. Каждое сообщение обойдется, как минимум, в 430 руб.;
  • Дополнительные расходы. Сюда входит плата за ксерокопию и проезд. Но также не стоит забывать, что физическое лицо имеет полное право воспользоваться услугами юридических компаний. Тарифы устанавливаются на усмотрение фирмы.

Если вы хотите оформить банкротство физлица без лишних расходов, то можете выбрать услуги от компании «Спишу долги». Мы поможет вам пройти эту судебную процедуру быстро и недорого, причем с первого раза. Банкротство для физических лиц – это реальный выход для граждан, которые испытывают серьезные трудности с долгами!

Похожие материалы

Что делать, если у банкрота есть наследство?

16.08.2020 10:23

Что делать, если у банкрота есть наследство?

Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

16.08.2020 10:20

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

16.08.2020 10:16

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

Уже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Спасибо!
Ваше сообщение отправлено.
Наш менеджер свяжется с Вами!