Звонок бесплатный. Круглосуточно.

8 800 301 58 52
Заказать звонок

02.08.2020 15:51

БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 2 минуты

Константин Милантьев

Автор статьи: Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Рефинансирование кредитов как альтернатива банкротству физлица

Во многих случаях должники не хотят становиться банкротами из-за ряда ограничений, которые сопутствуют этой судебной процедуре. Но чтобы погасить крупные долги без начисления пени и штрафов, им приходится искать альтернативу.

Рефинансирование кредитов как альтернатива банкротству физлица

В таких делах юристы компании «Спишу долги» советуют напрямую или через легальных посредников договариваться с банками (или другими кредитными организациями) для рефинансирования проблемных кредитов.

Что такое рефинансирование? 

Рефинансирование или перекредитование – открытие нового кредита с целью погашения прошлого на более выгодных условиях. При оформлении в новом кредитном договоре указывается точная сумма, которая нужна для закрытия старого долга. Если банкир увидит, что его клиент является надежной особой, он может добавить еще определенную сумму к кредиту.

При этом рефинансирование – это не поблажка банка. Если имеется достаточно большой кредит или ипотека, то рефинансирование поможет с решением этой ситуации. Но если у должника имеются просрочки или штрафы по кредиту – рефинансирование могут и не оформить.

В первую очередь, это выгодно банку, который занимается перекредитованием займа из другого банка. Таким образом банк получает нового, платежеспособного клиента, у которого возникли временные финансовые трудности. При этом, банк будет получать хорошие проценты со сделки с новым клиентом. Также это выгодно банку, потому что он назначает собственные требования для рефинансирования.

Кому нужна эта процедура?

Тем, у кого есть ипотека или другая большая сумма кредита, эта услуга поможет снизить нагрузку на собственный бюджет. Рефинансирование может помочь гражданам, которые давно не могут погасить один займ. Также данная услуга помогает тем должникам, которые не могут выплачивать несколько кредитов одновременно с разными сроками и суммами, но хотят переоформить все свои кредиты как один займ с меньшей процентной ставкой.

Какие есть преимущества?

  • Получение займа без первоначального взноса;
  • Уменьшение затрат на обслуживание в банках, где есть долги;
  • Переоформление всех кредитов в один, с уменьшенной процентной ставкой;
  • Закрепленный размер процентной ставки.
  • Объективная возможность самому установить сроки выплат;

Требования для оформления рефинансирования

  • Возраст заемщика не должен быть ниже двадцать одного года и не выше шестидесяти пяти лет;
  • В банке может существовать услуга «уменьшения ставки», которая выдается людям с ипотекой. Таким образом, особа не оформляет новый кредит. Также заявление на снижение ставки может подаваться несколько раз в случае, если стоимость не снизилась;
  • Перекредитование распространяется на обычных клиентов, физлиц. Если человек предприниматель – ему могут отказать;
  • Банк может предложить заемщику особое рефинансирование, первая часть которого пойдет на оплату старого долга, а вторая – для личного потребления особы. Но стоит учесть, что все равно придется выплачивать всю полученную банком сумму;

Как оформить рефинансирование кредита?

1) Уточнение условий для получения нового займа в старом банке

Нужно хорошо прочитать содержание кредитного договора с банком. Там в обязательном порядке должны быть указаны: процентная ставка, срок и сумма оплаты, переплата по процентам. Если этих данных нет, то должник вообще имеет право оспорить кредитный договор в суде и признать свои долги недействительными. Хотя случается подобное довольно редко.

Необязательно лично посещать банк – сейчас можно узнать все детали кредитного договора по телефону, через Интернет-банкинге. Банк обязан предоставить данную информацию по требованию клиента. Обязательно нужно уточнить, какая сумма (точная) была уже выплачена, и какая сумма (точная) осталась для выплаты, вместе с процентами и штрафами.

2) Выбрать новый банк

Нужно изучить все банки, что предоставляют такую услугу, и выбрать тот, в котором будут самые выгодные условия для клиента. Рефинансирование стало востребованной услугой, которую предлагают практически во всех банках страны.

Стоит узнать у банка все условия для получения перекредитования, а особенно сроки по кредитам, которые он готов рефинансировать. Необходимо, чтобы прошло определенное количество времени (зависит от условий в кредитном договоре). В противном случае – в услуге могут отказать.

Помимо этого, банк обращает внимание на сумму кредита. Если срок кредита скоро истечет или содержит слишком маленькую (или большую) сумму денег – то банк также может отказать в услуге.

3) Учесть процентную ставку для рефинансированного кредита

Нужно посчитать, действительно ли предложение выгодно. Стоит учесть и дополнительные платы банку, такие как страховка и различные услуги. А посчитать это можно через специальные калькуляторы рефинансирования онлайн.

Нужно быть внимательным при подсчете всех процентов банка – есть скрытые проценты, и они могут существенно отличаться от тех, которые были указаны в рекламе. В некоторых случаях проценты могут вырасти на пять или больше пунктов. Поэтому придется пересчитывать сумму процентов, уже с учетом новых.

При рефинансировании ипотеки нужно будет сделать дополнительную оплату за переоформление различных документов. Но это все зависит от решения банкира.

4) Грамотно оформить заявление

Если условия выдачи рефинансирования выгодные, можно подать заявку на получение услуги в банк. При себе должник обязан иметь определенные документы:

  • Паспорт;
  • Грамотно составленное заявление;
  • Трудовая книжка;
  • Документы по кредиту, который нужно погасить (кредитный договор);
  • Другие документы. Они должны подтверждать, что физлицо получает доход и является трудоспособным (или доказывающими обратное);

Если все предоставленные клиентом документы в полном порядке – банк одобрит договор. По правилам и законам, человек имеет право на обдумывание услуги еще раз. Этот период продлевается на пять дней от подачи заявки. Но в случае погашения ипотеки этого времени не выдают.

Исходя из всех выделенных выше моментов, можно понять, что это рефинансирование – довольно простая в оформлении услуга, которая не требует от должника траты большего количества средств и времени. Тем более, она может стать выгодной для всех сторон кредитного договора, по которому имеются проблемы с просроченными платежами.

Однако, если по каким-то причинам банк отказывает вам в рефинансировании, то вам стоит задуматься о банкротстве физлица. Данная легальная процедура в 2020 году стала более доступной населению без ценного имущества. Юристы «Спишу долги» всегда готовы проконсультировать вас по вопросам оформления банкротства и не только!

Похожие материалы

Что делать, если у банкрота есть наследство?

16.08.2020 10:23

Что делать, если у банкрота есть наследство?

Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

16.08.2020 10:20

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

16.08.2020 10:16

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

Уже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Спасибо!
Ваше сообщение отправлено.
Наш менеджер свяжется с Вами!