07.07.2020 16:44
БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 4 минуты
Часто альтернативой банкротству физ.лица является реструктуризация долговых обязательств. Примерно в 60% случаев в Арбитражном суде выносится решение именно в пользу плана реструктуризации, хоть изначально должник подавал заявление на банкротство физического лица. Поэтому компания «Спишу долги» проводит своего рода «ликбез» по этой процедуре.
Реструктуризация долга – изменение условий основы договора с кредитной организацией. Это может быть, как сокращение основной суммы ежемесячного платежа, так и увеличение сроков выплаты кредита. За счет этих смягчений основной долг (не процентный) погашается быстрее, а сами проценты не ползут в гору из-за просрочки платежа.
Чаще всего процедурой реструктуризации долга пользуются должники, которым нужен «отдых» от кредита в связи непредвиденными обстоятельствами (сокращение на работе, тяжелая болезнь и т.д.).
Но нужно понимать, что реструктуризация не прощает должнику задолженность по кредиту, а только дает временную разгрузку. Процедура реструктуризации может быть инициирована банком напрямую, а может выполняться и в судебном порядке. Конечно, доводить дело до банкротства не хочется, но иногда это единственный верный способ избавиться от долгов, если банк не хочет идти на уступки. Подробнее о процедуре читайте ниже.
Чтобы решить проблему с долгом во внесудебном порядке, достаточно обратиться в банк, подав соответствующий запрос в виде заявления и приложенной к нему документации, подтверждающей финансовую нестабильность.
Но большой минус этой затеи в том, что банк имеет полное право отказать должнику в реструктуризации, так как закона, обязывающего его это делать, не существует. Но шансы убедить банк пойти на уступки возрастут, если должник не дожидаясь скопления крупного долга, заранее уведомит о своих трудностях. Так клиент проявит свою ответственность.
Договориться с банком напрямую – самый выгодный для обеих сторон вариант, так как не требует значительных расходов и времени на выяснение отношений в суде.
Чем банку выгоден этот вариант:
Согласно новым положениям закона «О банкротстве» от 2015 года, любой гражданин РФ имеет право объявить о своей несостоятельности. Одной из процедур банкротства как раз таки является реструктуризация долга, которая предшествует этапу реализации имущества. Как правило, для заявителя при получении статуса несостоятельности все заканчивается на этапе реструктуризации или мирным соглашением с кредиторами. Но бывают исключительные случаи, предшествующие реализации собственности должника или даже отмене процедуры банкротства:
Получается, что реструктуризация долга лежит в основе банкротства физлица. Конечно, заявитель имеет право подать ходатайство на отмену этапа реструктуризации, если заранее понимает, что не соответствует критериям этого метода.
План отсрочки платежей подходит далеко не всем:
1. Ведением процедуры занимается финуправляющий из саморегулируемой организации (СРО). Поэтому нужно сразу выбрать финуправляющего, который утвердит план реструктуризации долга.
2. План реструктуризации может быть составлен самим заявителем, кредиторами или другими уполномоченными органами. После этого план утверждается судом. Принятие плана происходит с выполнением следующих условий:
а) он составлен в рамках закона и содержит достоверные сведения о заявителе;
б) порядок собрания конкурсных кредиторов прошел своевременно и были рассмотрены интересы всех участников.
В плане обязательно должны содержаться следующие сведения:
Процедуру реструктуризации не одобрят без пакета документов из следующих позиций. Основные из них:
Каких-то формальных сроков проведения процедуры реструктуризации законом не установлено. Известно, что без включения в реестр кредиторов реструктуризация долга будет невозможной.
Срок для включения в реестр – 2 месяца с даты признания гражданина несостоятельным.
Составление и ознакомление с планом реструктуризации – 10 дней.
Проведение судебного заседания для утверждения плана – от 14 до 30 рабочих дней с даты первого собрания кредиторов.
То есть, вся процедура займет примерно 4 – 5 месяцев. Срок выполнения должником плана по реструктуризации – до 3-х лет.
Если заявителем не будет представлен ни один план или суду будет недостаточно сведений, то это станет основанием для отказа в процедуре реструктуризации долга и переходу к процедуре реализации имущества.
Данная легальная процедура имеет ряд последствий для заемщика. Сразу стоит отметить, что положительных последствий больше:
Случается, что заемщик и финуправляющий не могут договориться по поводу сделки. При таком сценарии спор нужно решать легально – через Арбитражный суд. А если должник совершил сделку, не уведомив финуправляющего, то кредитор получает законное право лично обратиться в Арбитражный суд, чтобы оспорить гражданскую сделку.
Для должника данная процедура может стать «глотком свежего воздуха», но все же свои «подводные камни» имеются:
Пожалуй, самым негативным последствием для должника является невозможность заключать сложные сделки без ведома финуправляющего.
Запрещается во время рассмотрения дела о реструктуризации:
Из всего этого можно вынести один итог – процедура реструктуризации долга подходит тем должникам, которые имеют в собственности дорогостоящее имущество и не хотят с ним расставаться при получении статуса банкрота. Но прежде чем нести заявление в суд, будет не лишним попробовать урегулировать конфликт напрямую с кредиторами.
Также стоит задуматься о юридической помощи от опытных экспертов, которые будут представлять ваши интересы в суде или в банке. Компания «Спишу долги» предоставляет услугу по ведению реструктуризации долгов. Вам не нужно будет собирать документы, обращаться в суд и оспаривать решения, если в реструктуризации откажут. Помните, не бывает безвыходных ситуаций, когда речь заходит о долгах!
16.08.2020 10:23
Что делать, если у банкрота есть наследство?Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты
16.08.2020 10:20
Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты
16.08.2020 10:16
Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротстваУже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.
Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты