Звонок бесплатный. Круглосуточно.

8 800 301 58 52
Заказать звонок

14.08.2020 15:51

БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 3 минуты

Константин Милантьев

Автор статьи: Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Реструктуризация кредита физическому лицу: спасение или наказание для должника?

Реструктуризация долга по кредиту – это изменение кредитного договора в связи с непредвиденными финансовыми осложнениями у заемщика.

Реструктуризация кредита физическому лицу: спасение или наказание для должника?

Процедура реструктуризация долга позволяет должнику напрямую через банк сделать условия возврата более выгодными. Реструктуризация предусмотрена всеми крупными банками России. Процедура является добровольной, а вот решение об изменении договора уже принимает банк, в зависимости от ситуации, в которой оказался клиент. Итак, давайте разберемся, насколько выгодна реструктуризация долга через банк.

Реструктуризация долга физического лица: что собой представляет услуга?

Банк – это организация, которая занимается предоставлением финансовых услуг, самой распространенной из которых является кредитование. За годы практики крупным банкам удалось выяснить, что при возникновении финансовых проблем клиент начинает уклоняться от выполнения кредитных обязательств, вместо того, чтобы попытаться договориться с банком напрямую. Именно поэтому была введена добровольная процедура реструктуризации долга. Она действительно помогла снизить процент неплательщиков.

Но есть и другие льготные услуги, позволяющие снизить финансовую нагрузку на клиента. Часто банки предлагают вместо реструктуризации долга следующие процедуры:

  • кредитные каникулы (процедура временно освобождает от уплаты кредита);
  • рефинансирование кредита (процедура позволяет погашать старые задолженности по кредиту на более выгодных клиенту условиях).

Что касается реструктуризации долга, то эта услуга позволяет увеличить сроки договора, тем самым снизив ежемесячный взнос по кредиту. Но реструктуризация долга имеет гораздо больше подводных камней, чем может показаться на первый взгляд.

Влияние реструктуризации долга на кредитную историю

В случае если клиент обратился в банк за услугой реструктуризации долга, заведомо зная, что в будущем не сможет выполнять условия кредитного договора, то в таком случае меры будут приняты до появления первой просрочки, а значит, кредитная история клиента не испортится. Однако бывают редкие случаи, когда банк уже после реструктуризации кредита вносит клиента в «черный список». В этом случае другие банки откажут ему в кредите, пока не стабилизируется финансовое положение.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию?

Как мы уже упоминали выше, решение о введении реструктуризации долга принимает сам банк, но с инициативы клиента. Пока что власти РФ не придумали закона, который обязывал бы кредитные организации вводить самостоятельно процедуру реструктуризации должникам, лишенным дохода.

Перед тем, как обращаться в банк, советуем ознакомиться с условиями услуги реструктуризации долга и понять для себя, подходит ли она вам. Эти условия опубликованы на сайтах крупнейших банков России: Альфа банк, Сбербанк, Почта банка, Тинькофф и т.д. Ознакомившись с условиями, вы значительно повысите шанс на одобрение реструктуризации. Например, на официальном сайте Сбербанка условия выглядят следующим образом:

  • снижение доходов или увольнение с работы;
  • заемщик был признан нетрудоспособным по состоянию здоровья;
  • заемщик был призван в армию;
  • заемщик отправился в декретный отпуск, в связи с чем были снижены доходы.

Важно! Все вышеуказанные условия касаются исключительно потребительского кредита. 

Если разбирать на примере реструктуризации ипотечного кредита, то заемщик должен учесть дополнительные условия:

  • реструктуризация будет одобрена только в том случае, если ипотечная квартира является единственным жильем;
  • отсутствие иной собственности, которую можно было бы оставить в залог кредита;
  • на каждого члена семьи должника приходится доход до 3-х прожиточных минимумов.

Какие документы необходимы для оформления реструктуризации долга в 2020 году?

В первую очередь, необходимо озаботиться наличием документов и справок, подтверждающих снижение доходов или сокращение на работе. Банк может потребовать:

1.       Приказ о сокращении штата сотрудников или увольнении конкретного работника (на имя заемщика).

2.       Справка об учете в центре занятости.

3.       Трудовая книжка.

4.       Врачебное заключение о снижении трудоспособности в связи с тяжелой болезнью.

5.       Свидетельство о рождении детей, свидетельство о браке и т.д. (все это необходимо для подтверждения количества иждивенцев).

Затем следует оформить заявление о просьбе реструктуризации долга. Шаблоны заявления можно найти на официальных сайтах банков или обратиться к юристам «Спишу долги», которые подготовят нужные документы в кратчайшие сроки. Не нужно пытаться отправить пакет документов и заявление в банк через курьеров – проблему нужно решать на месте и передавать документы лично.

В случае одобрения банком просьбы заемщика, его сотрудники подготовят дополнительное соглашение, которое будет «подшито» к кредитному договору. В соглашении будут зафиксированы новые условия выплаты кредита. Соглашение нужно внимательно прочитать, прежде чем ставить под ним свою подпись. Поверьте, бывали случаи, когда новые условия по кредиту были значительно хуже, чем старые.

И в заключении хотели бы добавить, что существует судебная процедура реструктуризации долга, которая вводится при банкротстве физлица. Но банкам она не выгодна по ряду причин, и после обращения должника в Арбитражный суд, они идут на попятную и предлагают заключить мировое соглашение. Помните об этом, если банк отказал вам во внесудебной реструктуризации.

Компания «Спишу долги» предлагает услуги реструктуризации долгов – мы поможем договориться с кредитором о заключении нового договора на выплату займа с долгами, как в судебном, так и во внесудебном порядке. Обращайтесь – поможем решить любые проблемы с долгами легально!

Похожие материалы

Что делать, если у банкрота есть наследство?

16.08.2020 10:23

Что делать, если у банкрота есть наследство?

Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

16.08.2020 10:20

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

16.08.2020 10:16

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

Уже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Спасибо!
Ваше сообщение отправлено.
Наш менеджер свяжется с Вами!