Звонок бесплатный. Круглосуточно.

8 800 301 58 52
Заказать звонок

11.07.2020 16:34

БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 3 минуты

Константин Милантьев

Автор статьи: Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Списание долга по кредитной карте

Многие из нас привыкли использовать кредитные карты в качестве своего второго кошелька, только виртуального. Кредитные счета позволяют совершить покупку практически в любом магазине «здесь и сейчас», даже без снятия наличных средств или использования основного счета.

Списание долга по кредитной карте

Большое количество банков предлагают довольно выгодные условия кредитования, но такие договора, как и любые другие, имеют ряд нюансов. Незнание или несоблюдение условий договора могут привести к накоплению просроченных платежей и долгов.

Итог – средства могут взыскать через Арбитражный суд. Что же делать в подобных ситуациях – советуют юристы «Спишу долги».

Главные причины просрочки по кредитной карте

Обычно причиной просрочки по кредиткам является недостаточная осведомленность о расчетах беспроцентного (т.е. бонусного) кредита.

Как правило, максимальный беспроцентный срок пользования кредиткой назначается банком и равен он 55 дням. На радостях заемщики забывают о том, что этот период отсчитывают от первого числа того месяца, в котором был проведен первый платеж, а не от самой даты первого платежа.

Приведем простой пример:

Платеж по кредитной карте был проведен 1 июня. Если добавить максимальный срок бонусного периода (55 дней), то получается, что он должен закончиться 25 июля. Но если платеж по карте был проведен 20 июня, то бонусный период все равно заканчивается 25 июля. Не подозревая об этом небольшом, но важном нюансе, заемщик рискует просрочить свой платеж по кредиту.

В результате накладываются штрафные санкции в виде дополнительных процентов, а кредитная история заемщика портится с первого же дня просрочки. Советуем вам при оформлении кредитной карты обсудить все нюансы договора с банком, который не всегда вводит клиента в курс дела.

Последствия для заемщика при просрочке по кредитной карте

Если долги по кредитной карте не будут погашены, то со временем заемщик рискует буквально разориться, ведь проценты будут и дальше ползти в гору. И даже известный своими низкими процентными ставками по кредиту Сбербанк мало чем отличается от частных банков в вопросе взыскания долга.

Неисполнение кредитных обязательств приведет к следующим последствиям:

  • кредитная карта и счета на ней будут заблокированы;
  • вопросом взыскания задолженности, скорее всего, займутся коллекторы, сотрудничающие с банком;
  • банк (как и любой другой кредитор) имеет право подать в суд на должника, чтобы в судебном порядке взыскать задолженности. В процессе назначаются судебные приставы, которые имеют право на арест и реализацию имущества должника.

Кроме того, судебные приставы могут значительно ухудшить привычную жизнь заемщика: например, лишить его половины месячного дохода, арестовать все расчетные счета, а также запретить выезд за пределы РФ. Должнику необходимо преждевременно решить вопрос кредитного долга с банком, прежде чем он обратится в суд за его принудительным взысканием.

Решить данную проблему можно следующим образом:

Важно! Компания «Спишу долги» оказывает легальную помощь на всех этапах списания долгов, вне зависимости от выбранного заемщиком способа для погашения задолженностей. Вы можете бесплатно проконсультироваться с нашими специалистами по любому легальному вопросу, прежде чем принять решение о сотрудничестве. 

Остановимся подробнее на каждом из способов:

1. Реструктуризация долга

Реструктуризация долга представляет собой изменение условия выплаты кредита. Договоренность может быть осуществлена напрямую с банком или через процедуру банкротства. Обращаясь в банк, заемщик просит уменьшить сумму ежемесячного платежа. Нагрузка на должника становится меньше, и он получает шанс погасить долг. Банки часто идут навстречу клиентам, если те обратились за отсрочкой заранее и не игнорировали их предупреждения.

2. Рефинансирование долга

Рефинансирование долга – это оформление нового кредита в банке, чтобы погасить предыдущие. При этом новый договор составляется на более выгодных для должника условиях. Этот метод подойдет для тех должников, которые набрали много кредитов и им тяжело сверять, что и кому они должны. Они берут один общий кредит для погашения всех остальных, при этом сохраняя хорошую кредитную историю.

3. Списание долга по сроку давности

Такой вариант развития событий маловероятен, поэтому рассчитывать на него не стоит. Тем не менее, подобные случаи бывали в судебной практике и не раз. Это возможно, если кредитная организация обратилась с жалобой на должника слишком поздно. Дело в том, что срок исковой давности, согласно закону, составляет 3 года. Если должник оформил кредит, но за неуплату подали в суд лишь спустя 5-6 лет – то суд списывает задолженность.

4. Процедура банкротства физического лица

Один из самых действенных, и, что самое важное, законных способов списания задолженности по кредитной карте перед банком. Вы обращаетесь в Арбитражный суд с заявлением, что ваших доходов недостаточно для погашения образовавшего долга. Если ваших доводов о неплатежеспособности будет достаточно, то суд признает вас банкротом. В итоге будет назначена процедура реструктуризации долга или реализации имущества.

5. Кредитные каникулы

С недавнего времени должнику стал доступен новый метод, который направлен на снижение финансовой нагрузки по кредиту. Кредитные каникулы помогут найти средства на погашение оставшегося долга. Во время «каникул» вы можете оформить рефинансирование долга в другом банке и разом погасить образовавшиеся задолженности.

Как происходит полное списание долгов по кредитной карте?

Глядя на перечисленные методы можно сказать наверняка, что единственным способом списания всей суммы долга является процедура банкротства. При правильном подходе к оформлению статуса личной несостоятельности, процесс займет порядка 8-12 месяцев.

По окончании процедуры должник избавится от большинства долгов: кредиты, займы, коммунальные задолженности. Исключением являются только долги личностного характера: алименты, возмещение ущерба здоровью, моральный ущерб и т.д.

Совет от юристов «Спишу долги»: При оформлении кредита лучше тщательно изучить договор, чтобы не попасть впросак с бонусным периодом. Если уже просрочек по кредитной карте не удалось избежать, то всегда можно напрямую договориться о решение проблемы с банком, который предложит новый план погашения долга. Ну а если внесудебные варианты вас не устраивают, то остается только банкротство для физических лиц. Главное – трезво оценить свое положение и выбрать наилучший для себя вариант.

Похожие материалы

Что делать, если у банкрота есть наследство?

16.08.2020 10:23

Что делать, если у банкрота есть наследство?

Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

16.08.2020 10:20

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

16.08.2020 10:16

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

Уже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Спасибо!
Ваше сообщение отправлено.
Наш менеджер свяжется с Вами!