Звонок бесплатный. Круглосуточно.

8 800 301 58 52
Заказать звонок

13.07.2020 17:15

БФЛ | Банкротство | Банкротство физических лиц | Время чтения: 3 минуты

Константин Милантьев

Автор статьи: Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Списание долгов по кредитам в 2020 году: проверенные способы

Начать придется с неутешительных данных – количество граждан России, имеющих задолженности по кредитам на 2020 год, достигает 82 миллионов человек. Это больше половины населения всей страны.

Списание долгов по кредитам в 2020 году: проверенные способы

Согласно статистике, количество потенциальных неплатежеспособных граждан, т.е. должников, у которых крупные задолженности перед кредиторами, достигло отметки в 8 миллионов человек. Каждый из будущих банкротов наверняка имеет вескую причину своей неплатежеспособности, но итог у всех примерно одинаковый – чтобы погасить один кредит, должник берет следующий, и постепенно скатывается в долговую яму, выбраться из которой все труднее.

Существует несколько способов, как гражданин РФ может списать задолженности в 2020 году. Команда «Спишу долги» расскажет о традиционных и радикальных способах погашения долгов.

Списание долгов по кредитам: традиционные «рабочие» способы

Для начала нужно понять, насколько безвыходно ваше финансовое положение. Для этого нужно банально узнать общую сумму задолженности и «примерить» ее на свои доходы. Как определить задолженность по кредиту, который давно не погашался?

Придется обратиться в банк напрямую, как бы стыдно и страшно не было. Сотрудники кредитной организации узнают ваши данные, проверят историю по выплатам и назовут сумму задолженности. Важно понимать, если вы сами обратитесь в банк и заявите о своей неплатежеспособности, то это пойдет вам только на пользу.

Итак, что же делать после получения данных о задолженности и просрочке кредита? Давайте подробнее рассмотрим возможные варианты действий:

Способ №1

Если просрочка по платежу не более 2-х месяцев, то проблему, скорее всего, можно решить с самим банком. Для этого необходимо попросить реструктуризацию или рефинансирование долга. Оба варианта предусматривают более выгодные условия погашения кредита. Банку это не на руку, но если нет другого способа взыскать долг, то пойти навстречу должнику придется. Конечно, разгрузка будет колоссальной, но при этом увеличится срок кредита, а значит, и процент будет расти.

Также банк может пойти на уступки и предложить кредитные каникулы. Например, в течение нескольких месяцев вы будете погашать либо основной долг, либо процентную ставку по кредиту.

Важно! Банк может пойти навстречу только тому должнику, за которым ранее не наблюдалось просрочек и прочих финансовых конфликтов с другими кредитными организациями. На самом деле отказов встречается гораздо больше.

Способ №2

Если при оформлении крупного кредита вы побеспокоились о его страховании, то проблем с погашением долга быть не должно. Только для этого должен быть весомый страховой случай (например, тяжелая болезнь или сокращение на работе). С документами можно обратиться напрямую в страховую компанию, которая сотрудничает с банком.

Важно! Как бы странно это не звучало, но основная задача любой страховой компании – не допустить выплаты страховки. Тем не менее, если все доводы и документация на вашей стороне, то вы можете добиться выплаты страховки через суд. Но обычно страховые компании не хотят связываться с судами и при выполнении всех условий со стороны клиента, идут ему на уступки, хоть и неохотно.

Способ №3

Если вы достаточно подкованы в юридической сфере или заручитесь поддержкой опытного юриста, то есть все шансы оспорить положение кредитного договора с банком через суд. В случае победы, платить оставшуюся часть кредита не придется, т.к. суд аннулирует договор.

Важно! Но не стоит радоваться раньше времени: в такие «авантюры» редко ввязываются юристы с репутацией, а самостоятельно добиться аннуляции договора через суд практически невозможно. Как правило, договоры в крупных банках заключаются юридически грамотно, и докопаться практически не до чего. Но это не означает, что шансов на успех нет вообще – в случае договора с микрофинансовыми организациями, которые обычно устанавливают «заоблачные» проценты, заведомо невыгодные для клиента, можно добиться аннуляции договора.

Способ №4

Чтобы не развязывать масштабную войну против банка, можно пойти по упрощенному пути – попытаться через суд добиться уменьшения или списания штрафов и пени. Таким образом, можно добиться существенного снижения общей суммы кредита. Но при этом придется все равно погашать кредит согласно договору.

Списание долгов по кредитам: радикальные методы

Теперь рассмотрим более радикальные методы избавления от долга. Как и в предыдущих случаях, для начала нужно изучить сроки и объемы своей задолженности.

1) Истечение срока исковой давности

И если ваш долг тяготеет над вами уже более 3-х лет и банк не спешит его взимать, то вы можете и вовсе не волноваться о нем. Но этот вариант подходит только тем должникам, которые по каким-то причинам пропали с радаров банка, а не избегали контакта намеренно.

2) Банкротство физлица

Не лишним будет рассмотреть вариант получения статуса банкрота. Сделать это можно, подав заявление в Арбитражный суд. Но для списания всех долгов придется представить доказательства своей неплатежеспособности и привести веские доводы, приведшие к банкротству. К тому же, процедура не из легких и может занять от 8 до 12 месяцев.

Желательно инициировать банкротство лично, не дожидаясь, пока кредиторы сделают это до вас. Особенно, это касается должников, чей долг превысил 500 000 руб., а просрочка по платежам более 3-х месяцев.

3) Реструктуризация долга в судебном порядке

Этот вариант в разы выгоднее банковой реструктуризации, ведь дает возможность должнику растянуть выплаты на 3 года. При этом учитывается только основная сумма кредита, а штрафы и пени аннулируются. Разумеется, как и в случае с банкротством, в суде придется представить веские доказательства своей неплатежеспособности.

И последний совет – никто лучше вас не знает ваших финансовых возможностей, поэтому рассчитывайте свои силы с умом и выбирайте только те методы, которые наиболее выгодны для вас. Кредиторы всегда преследуют свои цели, а вы должны следовать своим.

Команда «Спишу долги» желает вам процветания и благополучия. Советуем вам обращаться к нашим опытным юристам, если у вас возникли проблемы с выплатами по кредитам и займам. Мы подберем для вас оптимальный план по списанию долгов и поможем избавиться от долговых обязательств с минимальными потерями!

Похожие материалы

Что делать, если у банкрота есть наследство?

16.08.2020 10:23

Что делать, если у банкрота есть наследство?

Когда речь заходит о передаче наследства и правовых нормах этой процедуры, зачастую человек, впервые столкнувшийся с ней, не понимает, как ему получить унаследованное имущество и н...

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

16.08.2020 10:20

Неутешительный прогноз: количество банкротов в России увеличится втрое!

Россиянам становится все сложнее платить по кредитам в 2020 году. Не нужно быть сотрудником аналитического агентства, чтобы понимать причины такого положения дел.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

16.08.2020 10:16

Минэкономразвития утвердило порядок внесудебного банкротства

Уже с 1-го сентября 2020 года жизнь у потенциальных банкротов станет проще за счет введения внесудебной процедуры банкротства.

Закон | Банкротство | Время чтения: 4 минуты

Спасибо!
Ваше сообщение отправлено.
Наш менеджер свяжется с Вами!