Сроки банкротства физического лица

Срок проведения процедуры несостоятельности гражданина зависит от множества факторов – это и ответственность юриста, желание фин.управляющего следовать намеченному плану, и адекватность кредиторов. Далее юристы из компании «Спишу долги» рассказывают, как избавиться от задолженностей благодаря банкротству, и сколько времени займет каждый этап процедуры.

Основные этапы процедуры и их сроки

Все начинается со сбора необходимых документов и подачи заявления в Арбитражный суд. Этот этап может занять от нескольких дней до нескольких месяцев – все зависит от осведомленности и финансовых возможностей должника. Те, у кого есть деньги, обратятся к юристам, которые за несколько дней соберут документы и правильно составят обращение в суд.

Важно! Закон «О банкротстве» обязывает должника обратиться в Арбитражный суд, если сумма долга превысила 500 тысяч рублей. Причем сделать это нужно в течение 30 дней с момента образования долга. За нарушение этого требования следует административная ответственность и штраф размером 3 тысячи рублей.

Если сразу обратиться к хорошему специалисту, то он добьется списания долга через процедуру реструктуризации уже в первом заседании. Нарвавшись на неопытных юристов, судебное решение о введении того или иного этапа процедуры может затянуться на 2-3 месяца. Судебная реструктуризация длится не более 6 месяцев.

Если у должника нет постоянного источника дохода, то ни один юрист не сможет убедить суд во введении процедуры реструктуризации долга. На такие случаи судом предусмотрен пропуск процедуры и переход к этапу реализации имущества.

Списание долга через продажу собственности должника на торгах может занять от 4 до 6 месяцев. Почему такой разброс? Сроки торгов зависят от количества и стоимости имущества должника. Если имущество и вовсе отсутствует, то процесс не займет и дня.

Точные сроки проведения процедуры банкротства вам помогут рассчитать только юристы. Например, в нашей компании первичная консультация обходится бесплатно, особенно, если клиент рассчитывает на долгосрочное сотрудничество с фирмой.

Списание долга по сроку давности: правда или ложь?

Большинство должников уверены, что если банк по каким-то причинам не обращался в суд за взысканием долга в течение 3-х лет, то он больше не имеет права требовать своих денег. Сразу вас огорчим, это ошибочное суждение. Объясним почему.

В юридической среде правила расчета сроков работают немного иначе. Если разбирать вопрос конкретно на займах и кредитах, то правила будут выглядеть следующим образом:

• С момента отправления банком должнику требования о взыскании долга – срок давности просрочки платежа аннулируется;
• Звонок из банка тоже считается уведомлением, даже если должник его намеренно пропустил;
• Если за 3 года должник предпринимал попытки погашения задолженности по кредиту, то срок давности тоже будет «обнулен».

Участие кредиторов в деле о банкротстве гражданина

Для того чтобы претендовать на свою долю в деле о банкротстве, кредитору необходимо подать соответствующее заявление на внесение своих требований к должнику в реестр кредиторов. При этом заявление должно быть составлено юридически точно, быть обоснованным и соответствовать требованиям закона «О банкротстве».

Важно! Кредитор имеет право на подачу заявления только после публикации данных о банкроте в газету «Коммерсантъ» или ЕФРСБ. Подав заявление в течение 2-х месяцев после публикации данных о банкроте в соответствующих ресурсах, требования кредитора могут быть рассмотрены, а после внесены в реестр.

Основные причины затягивания сроков процедуры банкротства

Как вы уже поняли, даже мельчайшая загвоздка может стать причиной задержки всего судебного процесса. Все факторы предусмотреть невозможно, но зато можно к ним подготовиться. Вот список основных причин, влияющих на затягивание сроков:

• График судебных заседаний (дело может быть отложено из-за отпуска или болезни судьи);
• Нежелание кредиторов идти навстречу должнику (намеренное затягивание процесса);
• Нерасторопность финуправляющего;
• Быстродействие и решительность юристов, потенциального банкрота.

Сколько занимает каждый этап процедуры?

1. Сбор документов

Этап процедуры сбора документов считается начальным и занимает от 3-х до 4-х недель. Должнику нужно приготовиться к тому, что ему предстоит собрать внушительный комплект справок и выписок, содержащих личные данные. Сроки сбора необходимой документации будут зависеть от того, какие справки уже есть, какие только предстоит получить в соответствующих учреждениях и организациях.

Проблемы могут возникнуть с подготовкой выписок из ЕГРИП – на это могут потребоваться две недели.

Еще 7-10 дней может потребоваться для подготовки справок 2-НДФЛ за последние три года и получение сведений с личного счета ПФР.

Заранее нужно обеспокоиться о наличии кредитного договора на руках. В случае его потери придется запрашивать справку о размере задолженности в банке. На рассмотрение соответствующего запроса может уйти до 2-х недель. Так что кредитный договор лучше не терять.

2. Подача заявления на банкротство физлица

На составление и подачу заявления в арбитражный суд юристу потребуется всего 1-2 дня, а вот если пытаться самостоятельно дать старт процедуре, то такое простое действие может затянуться на недели. Лучше доверить составление заявления профессионалам.

Рассмотрение судом заявления и его принятие не должно превышать 5 рабочих дней. Но из-за праздников или отпусков судей принятие решения может затянуться еще на несколько дней.

Далее следует оплата госпошлины и вознаграждения финуправляющего. Перед тем как провести оплату необходимо узнать реквизиты получателей. Платеж принимается через интернет-банк и зачисляется в течение 3-х дней.

3. Реструктуризация

В отношении заявителя допускаются два варианта сценария: реструктуризация долга или продажа собственности должника.

Реструктуризация долга – самый лучший вектор в деле о банкротстве, который позволит должнику получить финансовую разгрузку, и в то же время избавит от встреч с коллекторами и приставами. При этом график платежей разрабатывается не только согласно требованиям кредиторов, но и должника. План реструктуризации, составленный во время собраний, должен быть утвержден арбитражным судом.

В законе «О банкротстве» ФЗ-127 есть упоминание о максимальных сроках судебной реструктуризации – погашение долга может длиться не более 3-х лет. Если должник будет соблюдать новый план погашения долга, то он не получит статус банкрота и его кредитная история останется в порядке. Но при нарушении плана дело о банкротстве возобновится, после чего в отношении должника вводится процедура описи и продажи имущества.

4. Реализация имущества 

Подготовительный этап перед стартом продажи имущества занимает 1-3 недели. За это время должник должен выбрать СРО, откуда в дальнейшем будет привлечен финуправляющий по делу о банкротстве. В полномочия управляющего входят: анализ рынка недвижимости, опись собственности должника и распоряжение его имуществом на момент этапа реализации. Один только анализ собственности банкрота может занять пару недель при лучших раскладах.

В целом, торги занимают от 4-х месяцев до нескольких лет! Как юристы, хотим отметить, что этап реализации собственности должника не займет больше 6 месяцев. Формально это так, но на практике этап может продлиться по ходатайству финуправляющего на неопределенное количество времени.

Обычно финуправляющий заинтересован в скорейшем завершении дела, но могут возникнуть обстоятельства, которые потребуют дополнительных проверок или повторного внесения имущества в конкурсную массу. Некоторые дела о банкротстве были начаты в 2015 году, и длятся до сих пор.  

Как показывает практика, в большинстве случаев управляющему удается завершить торги в течение 6 месяцев, но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

• Должником не были совершены сделки отчуждения имущества стоимостью более 300 тысяч рублей (рассматриваются сделки, совершенные за последние 3 года);
• У должника отсутствует залоговое имущество (недвижимость, драгоценности и т.д.);
• Кредиторы не затягивают со сроками включения требований в реестр кредиторов.

Главным пунктом здесь остаются сделки отчуждения, совершенные за прошедшие 3 года. Если управляющему придется оспаривать эти сделки, то это может занять 1-2 года.

Оспариванию подлежат следующие сделки, совершенные за последние 3 года:

• Перепись или дарение имущества;
• Сделки с предпочтением удовлетворения требований одного банка за счет других кредиторов;
• Договоры с родственниками о разделе или продаже личной собственности.

Результаты оспаривания любой из этих сделок приведут к тому, что имущество вернется в распоряжение должника для его последующего включения конкурсную массу. Подобные действия финуправляющего обычно приводят к спорам, которые становятся предметом рассмотрения в суде. Именно поэтому оспаривание сделок может затянуться на годы.

Советуем вам перед началом процедуры убедиться в том, что вся ваша документация находится в порядке. Не лишним будет провести и перепись имущества. Ну а говорить подробно о том, что при обнаружении судом признаков фиктивного банкротства должнику грозит административная или даже уголовная ответственность, думаем не стоит. Желаем удачи в оформлении банкротства и готовы помочь на любом этапе!